2008年席卷全球的金融风暴对世界各国经济造成了巨大的破坏,其源头始于美国住房贷款市场次级贷款的危机。这给房地产市场迅速发展的中国敲响了警钟,引发了人们对个人住房贷款风险的高度关注。自1985年我国启动城镇住宅商品化改革至今,商业银行成为个人住房贷款的主要供给者。但由于我国住房贷款市场发育的不成熟,也由于政策因素、经济环境因素的影响,商业银行个人住房贷款面临着诸多的风险。从社会经济环境来看,商业银行的个人住房贷款主要面临经济周期波动风险、监管部门监督不力带来的风险、政策风险及法律风险等;从商业银行自身来看,其面临着信用风险、流动性风险、抵押风险、操作风险及假按揭等风险。美国、西欧的信用管理模式给我国商业银行个人住房贷款的风险管理以深刻的启迪。借鉴国外风险管理模式,结合我国的具体情况,我国商业银行应在建立和完善个人信用体系、合理安排商业银行资产的流动性、规范操作程序、着力防范假按揭行为、把好抵押关、稳步发展住房抵押贷款资产证券化等方面大力防范个人住房贷款风险。同时,鉴于住房的准公共产品性质,全社会都应为住房市场的发展营造良好的外部环境,加强立法,强化对商业银行个人住房贷款的监督管理。