本文是在建设社会主义新农村，构建和谐社会的时代背景下应运而生的一篇研究“三农”信贷问题的文章。通过历年来“三农”发展过程中对资金需求的分析比较，阐述了目前社会上关于“三农”信贷问题形势的严峻性，对现行缓解信贷需求的实施途径进行了概括。重点论述了在当前农业银行、农信社紧缩贷款，减少业务的情况下，新兴途径如农村内生金融及信贷担保机构的出现及其发挥的作用。具体比较了农村内生金融与外生金融之间在“三农”信贷方面所具有的优缺点，尤其是在贷款的时间效率、贷款成本、数量、风险、信息对称性及贷款利率等方面存在显著差异；同时分析了在担保机构存在的中介作用下，农户从国家金融机构贷款获取的便利性。重点区分了国家主导的政策性担保机构和民间资本组织的商业性担保机构在贷款过程中体现的差异性，用动态博弈的方法构建了农户、担保机构、银行的三方模型，并得出了在完全信息和不完全信息情况下最终的博弈均衡解。再以东中西部各取一典型省份为例，在现存担保机构服务的基础上，分析了适合当地经济发展的担保机构的性质，并提出了支持农业担保机构发展政府与金融机构需要做出的努力。文章最后总结了在解决“三农”信贷问题中碰到的两个三方关系，并提出了相应的改革和完善措施来扩大和增强“三农”信贷获得的可行性。