改革开放以来，我国经济迎来了四十余年的快速稳定增长，居民可支配收入持续增加，除去生活必须花销外留存大量闲散资金，人们对投资日益重视。如何使自己的闲散资金通过各种投资实现保值增值，并且使资金在保值增值的同时，又不至于承担太大的风险，这是普通投资者最关切的问题。随着新一代信息技术与金融行业的深度融合，个人理财产品的品种迎来了爆炸式增长，各金融机构不断推出新的理财产品，商业银行在个人理财产品市场中面临的竞争愈加激烈。商业银行如何才能在竞争激烈的个人理财产品市场中占有一席之地，关键在于不断的开发新产品，持续优化理财服务，不断创新个人理财产品的营销策略则成为目前商业银行业务发展的重大战略问题。
　　本文以HB银行个人理财业务营销为例，分析HB银行个人理财业务营销现状及问题。探究当下我国区域性股份制商业银行个人理财产品应该如何制定适合的营销政策，以提升产品的竞争力，应对当前国内金融业的激烈竞争，有着重要的现实意义。研究和了解了目前我国区域性股份制商业银行个人理财业务的营销发展现状，重点阐释了包括客户关系管理、生命周期理论和4P营销理论在内的商业银行发展个人理财业务相关理论基础。并对HB银行的个人理财业务发展以及营销现状做了详细介绍。在撰写本文过程中，通过梳理国内外文献和营销相关知识的基础上，运用调查问卷等方法，对目前HB银行在个人理财业务营销方面存在的问题进行了细致的分析。
　　从目前的现状来看，HB银行个人理财营销策略从产品、渠道、价格以及促销理念都存在着各种程度的问题，文中主要涉及问题如：产品结构单一、重产品营销而轻理财服务、产品缺乏价格优势、产品渠道较窄宣传力度不够、促销理念落后以及人才专业性不强客户满意度较低等问题。因此，本文在分析以上问题的基础上,提出HB银行应从丰富产品种类、加强人才培养、精准定位目标市场、优化理财服务、拓宽营销渠道及加大产品宣传力度等方面着手，不断提升个人理财业务营销水平，提升同业竞争力。
　　个人理财业务的营销需要从客户到产品、从渠道到理财专员等各个环节的高度衔接，本文认真考虑了目前的经济政治环境及互联网金融发展带来的挑战和机遇，在提升营销技能的方面做了一些探索，紧密结合HB银行的工作实际，在提升营销水平方面提出了具有较强的可行性和可操作性的理财业务营销策略，不仅有助于HB银行提高理财营销的核心竞争力，而且对于行业其它区域性商业银行理财业务营销发展也同样具有借鉴意义。