在以资本充足率为核心的监管框架下,在利率市场化不断深入的市场形势下,在互联网金融的不断冲击下,商业银行规模扩充受限,业务利润趋降,发展轻资产业务意愿强烈。银行理财业务符合这一发展趋势,已经成为商业银行获取客户、拉动储蓄、提高利润的重要引擎业务。受限于人力、物力、财力、市场环境以及监管政策等因素,农村商业银行在理财业务方面落后于其他银行机构。为快速弥补差距,分享理财市场增长红利,部分农村商业银行开始大力发展理财业务。但是农村商业银行起步晚、基础差,风险控制能力薄弱,如果没有科学的风险管理,可能重演巴林银行悲剧。本文采用案例研究的方法,以某地区性农村商业银行为案例研究对象。通过实地调研,重点分析其理财产品研发风险管理存在的问题与风险,同时结合其现状,提出相应的解决对策与建议,并尝试为其他农村商业银行提供借鉴意义。经过调研与分析,本文发现该农村商业银行在理财产品研发流程方面存在如下问题:第一,需求调研不充分,产品无法精准贴近市场需求,同时无法有效规避投资风险;第二,定位分析不充分,产品研发没有清晰的业务驱动及有效的市场推广;第三,设计流程不科学,产品设计环节缺少监督与制衡机制;第四,业务管理信息系统不完善,产品投资管理为手工方式,效率低下,容易出错;第五,缺乏搜集优化与改进产品建议的渠道。针对上述问题,本文提出如下解决对策与建议:第一,建立包括经济发展形势,投资市场走势及银行理财产品市场动态等信息的调研分析机制;第二,建立包括行内战略定位、市场需求定位及目标客群定位的产品定位分析机制;第三,完善产品设计流程,增加监督与制衡机制;第四,完善业务管理信息系统,提高生产率,降低差错率;第五,畅通市场信息反馈渠道。同时,本文尝试提出理财产品研发优化方案,以期帮助农村商业银行最大限度降低和消除相关风险。指导农村商业银行科学、规范的进行理财产品研发,一方面在有效控制风险的基础上分享理财业务快速发展的红利,具有庞大的市场需求;另一方面可以有效降低系统性金融风险发生几率,符合国家监管政策思路。相关领域的研究具有重要的现实意义和长远意义。这是本文的贡献所在。