小微企业是我国市场经济的重要组成部分,小微企业为国民经济贡献了60%—80%的利润和收入,解决了三分之一劳动力的就业问题,在国民经济发展中处于重要地位,但却一直面临着贷款难的问题。小微企业贷款难的问题是制约小微企业发展,扩大规模经营的重要因素。解决小微企业贷款难的问题对于我国来说具有非常现实的意义。通过对小微企业的资金支持,可以达到增加城市和农村居民收入,繁荣金融市场,增加金融机构收入,带动地方经济的发展,满足人们多样化的消费需求,缓解城市就业压力,规范金融秩序,促进社会稳定和谐发展,促进社会征信体系建设,提高社会信用水平的目的。因此,研究并且解决小微企业的贷款难问题对于丰富我国的金融理论体系,增加金融实践,发展金融市场,繁荣国民经济是很有益处的。小微企业贷款难的问题主要表现在贷款的获得和贷后的经营管理上面。贷款的获得问题主要表现为由于信息不对称所造成的银行惜贷问题。贷后管理成本也是贷款难问题发生的关键因素。很多小微企业由于缺乏对资金的合理规划盲目举债,资金到手之后又无法投资到好的项目或者经营管理不善,最终难以归还贷款本息。为了进行贷后风险控制,银行需要花费资金对其进行贷后管理维护,提高了银行的贷款成本。目前,我国对小微企业的扶持力度虽然已经逐渐加大,但仍然存在许多问题。小微贷款的资金需求较大,传统的小微贷款公司无法满足大量的资金需求,且因为成本限制,小微贷款公司无法培训和引进专门的人才来对小微贷款的经营进行管理,控制贷款风险,也给小微贷款市场带来了较大的风险。解决小微企业贷款难的问题主要要解决贷款成本高、风险控制难的问题。在这两方面,商业银行比传统的小额信贷公司更有优势。这其中,关键是解决小微客户与商业银行之间信息不对称所带来的问题,核心在于商业银行观念、角色、定位和营销模式的转变。首先在贷前商业银行要做好小微客户的调查与筛选,探索减小调查成本的途径,在贷后要定期对贷款使用情况进行核实、监督,以控制风险。与此同时,商业银行要改变其传统的营销模式,利用网点和媒介对其贷款产品进行宣传,以确保小微群体能接触到银行的贷款产品,并且对其产生信任。具体来说,商业银行可在贷前准备方面、贷款审批方面、业绩考核和贷后管理四个方面采取一定的措施达到风险控制、减小成本的目标。