这两年,在全球经济缓慢发展甚至停滞不前的大环境下,商业银行公司不良贷款迅速增长,个人贷款业务成为银行利润稳增长的支点,所以对个人贷款业务风险管理的研究成为商业银行实现战略发展的关键。目前个人贷款业务受到中美关系反复、世界经济下行特别是新冠疫情的持续影响,包括个人经营贷款、个人消费贷款在内的业务都呈现增长乏力的迹象,只有个人住房按揭贷款占比在不断提升。随着2020年上半年LPR利率下行、央行货币量化宽松政策推动及深圳等风向标城市房价的新一轮暴涨,全国部分一、二线城市又推起一波买房浪潮,使得房价环比上涨压力增大,以房贷为主的个人贷款业务风险增加。尽管个人贷款业务不良率较公司贷款的低,但也需要商业银行提前防范、控制住风险。本文以中信银行H分行个人贷款业务为研究对象,首先介绍了中信银行H分行在个人贷款业务发展的现状,主要体现为:个人贷款资产规模稳步增长,定价水平稳中有升,资产质量保持优良。通过其风险管理部门职能、审批授权体系、风险管理流程、贷后管理方式以及人员队伍素质的分析,可以看出,中信银行H分行个人贷款业务风险管理存在以下几方面问题:内部风控制度有待完善、贷后检查及预警系统有待改进、押品管理机制有待健全,借款人风险监控有待加强、三方合作机制有待完善、信贷人员整体素质有待提高。其次,本文就中信银行H分行个人贷款业务风险产生的原因进行了分析,比如,内部管理精细化程度不高、借款人风险监控不够深入、三方合作渠道缺乏动态管理。于是本文选取国内外四家先进商业银行为代表,分析他们在防范个人贷款业务风险上的成功经验,在优化风险架构和操作流程、加强集中运营管理方面进行学习借鉴。最后,本文相应地提出完善个人贷款业务风险管理的对策,如完善内控制度、提升贷后管理科技水平、健全抵押物管理机制、加强对客户贷前贷中贷后的风险监控、建立对合作方的动态管理机制、加强风险管理文化建设等。通过实证分析对商业银行个人贷款业务风险管理的共性问题进行研究,希望能够为中信银行H分行个人贷款业务健康可持续发展提供一定的决策参考,同时也为国内其他商业银行个人信货业务风险管理提供有益借鉴。