目前对于利率市场化的改革已到了存款利率上限这一最重要的根源。从我国银行业普遍的盈利模式来看，商业银行利润空间在一定时间区间内将会随着利率市场化改革的进度深入而呈反向变化，也就是利率市场化的程度越高，商业银行利润的空间将会越小。而为了攫取充分的利润，维持商业银行在本行业竞争中的相对优势，行业的内部竞争必然加剧，市场集中度一定时段内将较以往有更大的波动。同时，利率市场化一旦放开存款利率的上限，这将驱使商业银行的ROE向平均行业ROE回归。在这回归过程中，我国上市中小银行将承受巨大的改变经营策略的压力。改变对象将包括其在现阶段所体现的收入渠道过窄、较大的吸存压力等。同时，利率市场化又加大了我国上市中小银行在运营过程中的风险，关注利率风险，更审慎的选用经营策略，将可能产生更大的运营机会成本。股东持有上市中小银行股份的前提是持有股票能够获得正的风险溢价。当上市中小银行的运营风险加大时，股东会要求更大的风险溢价做为风险的补偿。这必然导致了我国上市中小银行在利率市场化后，将会更大的承受来自股东的业绩压力。打造全能型的银行不如打造专业化程度较高的、服务差异性更大的银行，通过提供适合于客户的金融支持来增加金融服务的差异性，以及增加金融服务的不可复制性。同时，上市中小银行为了抵消存贷利息差的降低对业绩的影响，可通过加大净资本的额度，包括与同处中小银行序列的其他银行展开全方位的合作或对其收购、兼并、重组；在本行的框架内，结合本行的实际情况，平衡收益与风险的情况下最大限度的提升杠杆率接近银监会规定的杠杆率上限；增加非利息收入在整个收入结构中的比重是应对息差收入下降所导致的整体业绩下滑的必然选择。