【摘 要】
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随着我国改革开放程度逐渐步入深水区,金融市场的现状展现出货币市场化和利率市场化,更多的商业银行选择提升理财产品的设计,特别是对投资方向、目标群体的选择有了进一步的提升。中国经济实现了长期的稳健的持续发展,人民生活水平得到了日益提高,我国“放管服”改革的再提速,使得营商环境得到进一步优化,居民收入水平得到了显著提高,越来越多的人青睐于投资理财产品,与基金、股票等风险性较高的金融产品相比,人们对银行理
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随着我国改革开放程度逐渐步入深水区,金融市场的现状展现出货币市场化和利率市场化,更多的商业银行选择提升理财产品的设计,特别是对投资方向、目标群体的选择有了进一步的提升。中国经济实现了长期的稳健的持续发展,人民生活水平得到了日益提高,我国“放管服”改革的再提速,使得营商环境得到进一步优化,居民收入水平得到了显著提高,越来越多的人青睐于投资理财产品,与基金、股票等风险性较高的金融产品相比,人们对银行理财产品的需求日益提高。资管新规经历了三年过渡期的考验,于2022年结束了过渡期正式落地实施,持续深入推进净值化和多元化产品转型将成为银行理财市场的下一个重点目标。从商业银行的角度来看,原来的常规的营销策略亟待改变,需要制定新的战略规划并予以施行,虽然在2018年资管新规出台时N银行已经针对该政策作出了相应的战略部署,但金融环境已经在新的时代背景下变的更加多元化,只有加强理财产品的营销策略商业银行才能实现理财产品销售的顺利过渡。结合当前我国经济发展的总体要求,N银行立足广大客户群体切身需求,在落实资管新规具体要求的前提下,充分发挥自身优势,稳定基础客户群体,改变传统的营销模式,加强业务创新,满足多元化的客户需求。本文以N银行的具体个人理财销售模式为基础,采取向客户群体随机发放调查问卷的方式,主要对当前客户对购买的理财产品方式、需求和满意度等信息进行收集和调查,查找出当前个人理财产品销售过程中存在的问题,通过一些具体方法的运用,对理财产品的营销策略进行多元化的设计方式,提供给商业银行全新的视角以提高市场竞争优势。
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