互联网金融对中国工商银行个人金融业务的影响及对策

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近年来,依托互联网技术的飞速发展,以互联网资管产品、第三方支付和网络借贷等为代表的互联网金融快速崛起,它的发展正悄然改变已有的金融市场竞争格局,颠覆了固有的金融业务发展模式,也给以中国工商银行为代表的传统商业银行带来了新的机遇与挑战。这其中,首当其冲受到影响的就是工商银行的个人金融业务。本文系统梳理了相关文献和理论,总结国内外互联网金融、破坏性创新理论及企业竞争理论的已有研究,阐述了互联网金融对商业银行个人金融业务产生具体影响的机理。在此基础上,本文采用定量分析和案例研究相结合的方法,以中国工商银行个人金融业务为主要研究对象,具体分析互联网金融的发展对工商银行的个人资产业务、负债业务及中间业务是否产生影响及具体影响程度。在实证分析方面,将对商业银行个人金融业务的三项内容分别设立回归方程,并通过验证得出相应结论。本文研究发现,互联网金融对商业银行个人资产业务、负债业务未产生显著负面影响,对中间业务产生一定的负面影响。以第三方支付为例,互联网支付平台依靠其创新性产品、服务并借助网络迅速发展,对商业银行中间业务产生巨大挑战。针对理论分析和实证检验结果,本文对商业银行个人金融业务提出相应的对策和发展建议。首先是实行创新产品战略,从个人存款类产品、信贷产品及支付结算产品三方面进行提升,确保自己立于不败之地。其次实施大数据发展战略,通过人才战略建立大数据实验室,设立API开放平台,构建工商银行与各合作方的连接纽带。最后为与互联网企业建立合作,以京东与工行为例阐述合作共赢带来的良好效应。
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