近年来,国内家庭财富的增长为零售业务的快速发展带来了新机遇,个人零售业务开始成为开展经营战略转型的重点研发方向。同时,近几年来对公业务增长缓慢,具有高利润、低资本占用、低风险等特点的零售业务成为国内银行新的收入及利润增长点。各个商业银行逐渐调整了过去以对公业务为经营核心的策略,而是逐步转向对零售业务的重视。随着金融科技的不断运用,互联网的发展和影响,客户的需求也在发生着变化。在市场化的导向下,商业银行竞争日趋激烈,对银行现有零售业务营销策略进行更迭和优化,成为各家银行的研究重点。目前M银行在市场营销中存在着很多问题,这导致各种营销目标难以实现,甚至影响其未来的发展。为此,结合文献研究法作为基础,与商业银行零售业务的相关概念相结合,内容涵盖了商业银行零售业务的内容及特点,同时,以STP理论以及4P营销理论作为课题研究的理论依据,结合具体案例分析,以M银行S分行为例,分析其业务发展现状、零售业务组织架构、零售营销现状,研究发现零售营销存在着产品策略单一、定价机制陈旧、渠道拓展不足等问题。为此,结合SWOT分析法、PEST分析法、STP理论对M银行S分行所处的内外部环境以及市场进行分析,通过从产品、定价、渠道以及促销四个角度,提出M银行S分行的零售业务的相应优化策略,应制定产品差异化策略、加强产品品牌化策略;完善客户差异化定价、完善业务差异化定价;扩展渠道网点、开发移动互联网渠道;推广广告促销、善用礼品促销等。并且从组织保障、人才保障、策略实施保障以及风险保障提出相应的措施,辅助营销策略的有效实施。通过本文对M银行S分行的分析,为其零售业务销策略优化提供参考。