目前,房地产业,已经成为我国国民经济的增长点。房地产金融是房地产业发展的重要因素,而房地产金融的风险主要体现在信用风险上。所以,加强房地产信用风险的防范不仅是房地产业和金融业发展的要求,也关系到整个国民经济的稳定和发展。我国目前的金融体制使得住房抵押贷款的信用风险无法通过有效的机制和金融工具得以释放,同时,政府通过住房抵押贷款的金融政策刺激经济的发展。因此,如何采取有效措施分散化解住房抵押贷款的信用风险是房地产业、金融业及整个国民经济发展的关键。本文从分析住房抵押贷款信用风险的理论入手,探讨了我国住房抵押贷款的风险现状,比较了我国住房抵押贷款和美国次贷的区别,分析了信用风险产生的原因,得出我国当前信用风险应防范的三种主要形式:理性违约、被迫违约和假按揭。在定性分析的基础上,本文指出,当前防范信用风险的关键是建立科学的风险指标量化体系。从长远来看,应健全我国法律和完善市场环境,为金融机构分散和转移风险提供条件。在分析方法上,本文主要是通过经济学的方法分析原因,而在法律问题上提出对策。