20世纪30年代以前，在真实票据论的主导下，银行业务主要侧重于以工商企业为对象的公司批发金融服务，主要从事公司存款、放款、汇兑及结算等业务，业务的扩展不超出资产负债表内，银行零售业务的范围非常窄，仅限于个人存款为主的储蓄、支票存款及相应的汇兑与结算。二战以后，在经济恢复和增长的推动下，同时在预期收入理论的影响下，银行开始向个人和家庭提供消费贷款，如住房抵押贷款、汽车贷款、耐用消费品贷款以及有关生活费用开支的融资。消费信贷的兴起，标志着银行零售业务从以负债为主开始转向资产业务的扩展。60年代以后，在严格的金融管制下，银行业面临着资金严重短缺的压力，金融创新应运而生，在创新的浪潮中银行零售业务也进入了迅速发展的时期，出现了大量的扩充吸收个人存款能力的新金融工具。特别是80年代后，随着计算机技术的发展，银行信用卡、自动取款机的推广，银行零售业务成了银行业竞相拓展的重要领域，从经营战略角度看，一些大银行的业务重点已开始从公司批发业务转到个人零售业务的拓展和竞争上。90年代以来，现代科学技术的发展，特别是信息网络技术在银行中的广泛应用，大大地降低了业务成本，从而为银行零售业务领域的拓展提供了最有效的技术支持，使零售金融产品的开发通过直接邮寄、电话、互联网进行目标细分的促销活动成为可能，零售业务逐渐成为银行获取利润的重要渠道，其在银行利润的比重上升到30％-60％，甚至更高。 在这种形势下，如何快速而高效的发展零售银行业务就成了摆在我们银行工作者面前的一件十分急迫而重要研究课题。本文主要从实际工作角度出发，分析了葫芦岛中信银行零售业务发展中存在的一些问题，探讨如何快速高效发展该行零售业务的一些问题。 如何快速高效发展葫芦岛中信银行零售业务，在目前的情势下，对于该行的银行业务发展起着至关重要的作用。本文首先分析了该行零售业务目前所处的现状和存在的问题。结合问题，提出了发展该行零售业务应该具有客户导向的服务理念、科技领先的经营理念、以人为本的管理理念和全方位、多品种的经营发展战略，并将三种经营理念与两种发展战略有机结合起来。 文中着重探讨了葫芦岛中信银行零售业务的发展对策问题。从微观的角度，探讨了该行在实际工作中如何在中间业务、零售信贷业务、个人理财业务、零售营销等多方面开展卓有成效的工作，并以这些业务为龙头全面带动该行零售业务快速发展，同时希望能够通过本文的分析探讨对该行零售业务发展起到应有的促进作用。