近二十年来的世界性银行业变革改变了企业的外部融资环境，其中中小企业受到的影响尤为明显。本文从银行贷款的角度出发，研究在银行业变革的背景下中小企业信贷受到的影响。本文首先回顾了与中小企业信贷相关的理论，在分析国内信贷市场改革的基础上，提出中小企业贷款的主要影响因素，并以此为线索，分别从银行内部组织结构、信贷市场集中度、中小企业贷款技术、信贷市场外部环境四个方面分析了银行业变革对中小企业信贷的影响。随后，对国内中小企业的资本结构与信贷模式进行了实证研究，进一步验证了上述因素对中小企业信贷的影响。最后，对全文进行总结，并提出相关的政策建议。 本文的研究发现，市场交易型贷款和关系型贷款在中小企业信贷领域扮演着同样重要的角色。虽然关系型贷款在传统中小企业信贷市场中具有搜集软信息的成本优势，但随着中小企业贷款技术创新和网络技术的进步，大型银行向中小企业发放的市场交易型贷款越来越重要。因此，银行规模的扩大并不必然导致中小企业融资困境，只是改变了中小企业获取融资的方式。大银行提供的交易型贷款和小银行提供的关系型贷款已经成为中小企业融资多样性的表现。