消费信贷将普通民众的潜在消费能力转化为现实消费能力。通过对消费信贷的大力宣传和推广,普通民众逐渐可以接受这种提前式的消费。消费信贷的出现及时的扩大了内需,拉动国内经济迅速上涨,在某些方面解决了供大于需的矛盾,同时也为提高普通民众的物质生活水平做出了贡献。然而,消费信贷是一把双刃剑,用得好可以为我国经济的发展发挥更强大的作用,用得不好则会给经济发展带来恶果。当前消费信贷在我国的发展只有短短的十几年时间,迅速的普及到民众也不过是近5年的事情,而消费信贷的风险在这短短的几年时间里并没有完全暴露,因而,我们更加需要对消费信贷的风险加以有效控制,做好消费信贷风险管理,防患于未然。消费信贷在我国还处于起步阶段,由于金融机制、信用系统、法律体系的还需待调整和完善,国有商业银行管理水平需进一步提高,消费信贷风险管理也需进步。本文从消费信贷产品种类入手,制定出适合国有商业银行消费信贷风险管理的具体措施及建议,文章主要从消费信贷产品的三个类别进行研究,首先,是对个人住房贷款的产生、发展,以及潜在风险因素的挖掘,通过对银行操作流程中将会产生的操作风险、信用风险、抵押物风险进行分析,提出更加精细化的建议和对策；其次,是对个人汽车消费贷款的产生、发展,业务流程以及目前操作方式中存在的问题进行挖掘,制定出更加合理的风险管理规则及措施；最后,通过对商业性助学贷款的操作流程进行研究,探讨出更加适合其发展的风险管理措施。文章主要采用找出问题-分析问题-解决问题的思路进行研究,在找出问题中,通过国内外相关行业的比较,提出了国有商业银行目前存在的问题和必须要防范的风险,从贷前管理-贷后管理的操作流程中找出问题；在分析问题中,流程中出现的问题是由于什么原因造成的,是内部原因还是外部原因,是主观原因还是客观原因,是系统原因还是非系统原因。对问题的起因和发展做出合理判断。在解决问题中,从流程出发,完善消费信贷风险管理的流程和措施,并且提出如何确保流程的执行力度提出行业规定,杜绝因为利润而忽略风险的毛病。本文研究如何加强国有商业银行对消费信贷业务的风险管理,本文从具体的业务标准与操作流程中探讨更加适合消费信贷风险管理的措施和方法,不足之处是未能对外部环境所产生的风险提出规避方法及措施。