1．论文研究的意义 近年来，由于我国房地产市场迅速扩张，使得银行房地产信贷规模大幅扩张，特别是我国居民个人购房贷款余额自1998年以来呈直线上升趋势。另一方面，我国房地产金融业务在迅速发展的同时，也存在着一系列的问题，而更危险的是在个人住房贷款方面，当前各商业银行普遍认为房地产个人信贷不良贷款率低，是优良的贷款品种，而忽略了其潜在的风险性。事实上，个人住房信贷其风险是逐渐积累和释放的，一般在3—18年以后才显现，现正渐进风险爆发期。目前，国内房地产个人信贷的快速扩张及累积的金融风险已引起理论界的关注，这一问题的研究对推动我国房地产个人信贷业务以及整个经济金融的健康发展，促进金融与国民经济的协调持续发展，都具有十分重要的理论和现实意义。 2．论文的主要内容 本文在阐述了房地产金融和房地产金融风险一般理论的基础上，系统分析了我国房地产和房地产金融的发展现状，详细剖析了房地产个人信贷风险的表现和产生原因，并在国际借鉴和比较的基础之上进一步就我国防范和控制房地产个人信贷风险提出了相应的政策措施。全文正文分为六个部份。第一部分：在阐述房地产金融的概念、房地产金融的分类及基本特征、房地产金融机构体系、房地产金融筹资渠道的基础上，分析了我国房地产金融今后发展的基本趋势，认为我国房地产金融规模将持续稳定增长，房地产金融结构重心将由房地产开发贷款逐步转向个人住房贷款。第二部分：对当前我国房地产市场发展的基本情况、存在的问题和房地产金融发展的基本情况、存在的问题进行实证分析。我国的房地产业和房地产金融业都是在改革开放后逐步兴起和发展起来的，属于新兴产业的范畴，尽管在十多年的时间里，二者互相配合、互相牵制，取得了很大的成绩，但也存在着许多不够成熟、不够健全的地方。当前，我国房地产业和房地产金融业处于快速发展时期，面临着很大的机会和挑战，所存在的问题也逐步暴露出来。第三部分：对我国房地产金融风险中来自银行自身的风险和房地产开发企业的风险进行分析。认为商业银行自身存在国家对房地产金融业宏观调控的政策和法律风险、银行内部管理滞后的制度风险、银行违规放贷的操作性风险，在房地产企业信贷方面存在财务风险、经营风险、欺诈风险和市场风险。第四部分：对我国房地产金融风险中的