商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。随着我国居民财富的快速增加,理财需求市场迅速壮大,银行以其完善的服务网络、专业的金融服务以及国家信用作保的优势,其个人理财业务得到了广大投资者的青睐,并取得了迅速发展。但是先有实践后有立法的发展路径,曝露出一些亟待解决的问题,例如理财业务中投资者利益受损,缺乏强有力的法律保护,这是一个在实践中亟待回应的问题。商业银行个人理财业务由于进入资金门槛低,已经进入大众化阶段,对该项业务投资者进行保护,可以说关乎社会稳定。金融危机之后,有很多学者讨论有关金融系统稳定的理论和实践问题。笔者认为,广大的投资者是金融业发展的基础,金融业的发展离不开投资者的信任和支持。如果一味的强调金融系统的利益,而置投资者利益于不顾,必将使金融业丧失发展的根基。本文第一章首先分析我国商业银行个人理财业务中银行与客户之间的关系,关于银行与客户之间的法律关系,目前主要有委托代理和信托关系的争议,笔者通过分析认定银行理财业务中银行与客户属于委托代理关系,并在此基础上对在委托代理关系中,银行与客户负有的权利义务进行分析。第二章,结合理财业务的特殊性,笔者总结出在实践中存在的三种突出的银行违反代理义务的情形,主要有:第一,银行未尽风险评估义务;第二,银行制定的格式条款存在不合理分配权利义务的情况,在与客户订立合同中,未尽合理的格式条款说明义务;第三,银行未尽信息披露义务。第三章,分析我国在对投资者保护上存在的问题,问题主要有两个:一个是立法上存在空白和缺漏,另一个问题是,投资者通过诉讼途径维护自身权益面临着举证能力不足,司法介入理财纠纷有限的困境。然后笔者根据我国目前金融业分业经营,分业监管的实际,制定一部统一的金融服务法律短时间不具有实现的可能性,对完善我国银行理财业务投资者保护提出一点浅薄的意见。笔者提出的建议有:立法上,首先应该对银行与客户之间的法律关系做出明确,使之不再是一个富有争议的问题,因为法律关系是分析其他问题的基础;其次要提高银行理财业务的法律规范的位阶,树立法律的权威,使银行理财业务有法可依,用法律的手段规制银行的理财业务行为,从源头上保障投资者利益;最后在制定专门的法律法规时,要对银行信息披露做出详细、具体、严格的规定,另外还要对银行违反代理义务需要承担的民事责任做出规定,使得客户受损的利益能获得赔偿。