随着移动通信技术和金融信息化的快速发展，移动支付这种新兴支付方式在全球呈现高速增长态势并有着广阔的应用前景。然而，由于受到用户使用习惯、信息安全、技术规范、运营模式等因素制约，移动支付在我国尚处于起步阶段。同时我国的银行卡市场正步入发展的关键阶段，产业规模和市场受理环境都有待提高，并且面临着国际银行卡组织的竞争和全球银行卡智能化趋势。本文通过研究目前我国移动支付现状，结合国外移动支付的发展经验，将我国银行卡智能化趋势与移动支付的发展紧密联系，提出将金融智能卡与手机终端相结合，以手机作为银行卡载体的金融智能卡移动支付体系框架，分析适合我国发展现状的以银联为主体的第三方主导模式，并就发展金融智能卡移动支付体系对我国银行卡体系的影响进行了重点探讨。　　论文从移动电子商务理论入手，引出作为移动电子商务实现的基础与平台的移动支付概念。从本质上讲，移动支付就是将移动网络与金融系统结合，把移动通信网络作为实现移动支付的工具和手段，为用户提供商品交易、缴费、银行帐号管理等金融服务的业务。移动支付是移动电子商务发展的一种趋势，由于移动支付随时随地和方便灵活的特点，目前正得到迅速发展。移动支付存在着多种形式，不同的形式实现的方式也不相同。如根据交易金额的大小，可将移动支付分为微支付和宏支付两大类;根据移动运营商提供的移动支付业务类型不同可分为移动运营商的代收费业务、小额支付业务和移动信用平台。移动支付通常采用的技术有 SMS、IVR、USSD、WAP、STK、BREW技术和蓝牙、射频识别技术等。当前，移动支付平台的运营模式主要有以移动运营商为运营主体、以银行为运营主体和以独立的第三方为运营主体的运营模式。三种运营模式各有利弊，在移动支付产业链中各方拥有各自不同的资源优势，因此，应该合理分工、密切合作，整合产业资源，形成由移动运营商、金融机构、第三方服务提供商、商家、消费者组成的完善的移动支付产业链，构建科学合理的移动支付业务的运营模式。　　在明确了移动支付相关基本概念的基础上，论文接下来介绍了移动支付在国内外的发展和现状，并分析了目前制约我国移动支付发展的原因。随着业务与商业模式的日益成熟，移动支付进入了一个良性发展的天地。但是由于移动支付涉及到电信和金融两大领域，部门利益、金融管制等政策层面的因素正在成为移动支付发展的关键瓶颈。同时由于用户固有的消费和使用习惯、技术标准不统一以及和行业间协作性的制约等诸多因素的影响，移动支付目前尚没有达到井喷的状态，移动支付的深度应用仍有待培育。　　为了推动移动支付在我国的快速发展，在参考国外移动支付发展经验的基础上，结合目前国内非接触式移动支付试点应用情况，论文提出了以手机终端为载体，集成具有非接触功能的金融智能卡芯片的移动支付体系模型。它基于最新的无线通信技术（非接触芯片、WAP2.0等）和金融智能卡技术，将银行卡和电子钱包等信息经过加密后存储在金融智能卡安全芯片中，通过非接触通信和无线数据通信技术与终端交互进行现场和远程支付。在我国，由于移动运营商和银行各自不同的核心优势和产业局限性，以及我国的政策和产业环境，这两种模式均不适合金融智能卡移动支付体系的发展，需要有第三方来承担主导作用。金融智能卡移动支付体系实质上是对现有银行卡支付体系的升级和发展，因此对银行卡产业具有较大的影响，在这个体系中移动运营商更多的是起到无线通信网络提供者的作用，所以如果以金融领域内对银行卡产业有一定影响力的组织机构来作为体系主导者，将可以有效的推动整个体系的应用和发展。而中国银联作为国内唯一银行卡组织的运作机制将引导着我国的银行卡产业的发展，因此，宜采用以银联为主体的第三方主导模式。在这种运营模式下，可以在现有银行卡网络体系的基础上发展金融智能卡移动支付体系，具体的业务流程在金融系统内完成，可以保证整个操作流程的高度安全，迅速扩大移动支付覆盖的范围，吸引更多的移动支付用户，扩大银行卡产业规模，促进银行卡产业链的良性循环。与目前正在应用的移动支付体系相比，基于金融智能卡的移动支付体系在便捷性和安全性方面有了显著提高，对于移动支付的主要参与方都具更大吸引力，从而可以推动移动支付快速发展。　　接下来，在比较智能卡移动支付体系和现有银行卡支付体系的基础上，结合我国银行卡产业的现状和面临的问题和挑战，分析了发展智能卡移动支付体系将对我国银行卡产业发展的深远影响，有助于银联主导银行卡产业发展，加速我国银行卡智能化进程，提升银行卡产业竞争力，使银行卡支付成为我国的主要支付方式。　　论文最后指出在我国现行的市场环境和政策环境下发展金融智能卡移动支付，可能会遇到消费者接受程度、安全、标准规范、金融风险和政策方面的问题，并针对这些问题，提出了建立金融智能卡移动支付体系的发展规划，逐步推广应用，建立健全法律法规，统一技术规范等相应的对策和建议。只有构建良好的市场应用环境，逐步推进，引导推动用户从传统支付方式向新兴支付方式的转变，才能促进移动支付产业的良性循环和健康发展。