长久以来，房地产作为驱动中国经济的主导产业，在其饱受诟病的同时，无可否认仍是当今最有力的消费刺激因子。随着房价逐步攀升，其涨幅已经远超工资涨幅，贷款便成为城市多数居民消费住房的主要选择。本文以乌鲁木齐市三处中档住宅小区200位购房贷款人为例，通过随机参与首次购房者签订购房贷款合同时面对面问询，在了解样本区社会经济状况、房地产发展现状、房价水平及居民收入支出情况的基础上，对样本购房贷款行为进行分析，得出居民的购房贷款行为特征，运用二元Logistic模型，对居民购房贷款行为影响因素进行综合评价，为优化居民购房贷款行为提供依据。文章的内容主要包括如下：第1章引言，首先对乌鲁木齐市居民的购房贷款行为影响因素实证研究的背景、目的和重要性进行阐述，其次对文章的研究内容、方法和技术路线进行简单的介绍。第2章研究的基础概念、相关理论及国内外研究综述。第3章样本区研究设计，主要是对样本区房地产市场发展现状、房价走势、居民人均可支配收入及人均消费支出情况进行分析，提出居民的购房贷款行为影响因素的调查方法与内容，对贷款家庭的基本情况进行了简要分析。第4章居民购房贷款行为及特征分析，首先是对贷款人的贷前考量、贷款选择、贷款状况评价三个方面进行实证分析，其次对居民购房贷款行为的特征进行分析。第5章样本区居民购房贷款行为影响因素分析，对居民的购房贷款行为影响因素分为感性意愿影响因素与理性意愿影响因素，利用二元Logistic回归模型对各因素进行分析，得出影响居民的购房贷款行为的主要因素。第6章优化居民购房贷款行为的对策建议，主要是针对影响居民的购房贷款行为主要因素及购房贷款的行为特征，提出优化居民购房贷款行为的建议。第7章结论，提出本文结论。文章主要得出以下结论：第一，居民在购房贷款行为中表现出有限理性；购房贷款人群多为青年、中年这些有较强购房需求以及拥有一定经济基础的人；受传统思想的影响，近七成的还贷主体为男性；在购房贷款过程中，人们对国家购房政策认知不足，对政策的看重程度明显高于人们实际的认知程度；超过半数的还贷主体全部依靠或部分依靠父母资助首付款；贷款主体的家庭月收入无论是高还是相对较低，均呈现出理性的家庭月支出；贷款家庭的保险拥有情况较好，有较好的抗风险能力；受家庭收入、贷后生活考虑的影响，多数人选择长期贷款。第二，通过二元Logistic回归模型对居民购房贷款行为影响因素的实证分析得出：年龄、共同还贷人数、还贷主体、家庭月收入、年利率接受程度、月还款额与月收入比以及对月还款额看法等对居民购房贷款行为影响比较显著，各因素的影响程度各异。