长期以来,我国农村居民在收入分配格局中处于劣势地位,国家统计局公布的数据显示,2011年至2020年,农村居民人均可支配收入与城镇居民人均可支配收入的比值一直稳定在0.3878左右,这一现象是我国收入分配不均的重要体现,严重阻碍了共同富裕目标的实现,实现共同富裕离不开农村居民收入的增长。农村居民收入的增长亟需金融部门的支持,但是,传统普惠金融的发展受到诸多因素的制约,银保监会发布的《中国普惠金融发展报告》中指出,普惠金融面临金融资源配置不平衡不充分、金融服务质量与效率有待提升等问题的挑战。得益于对大数据、云计算、互联网、人工智能等信息技术手段的应用,与传统普惠金融相比,数字普惠金融在不受实体网点限制和服务效率等方面具有优势。此外,我国在信息化建设上取得了突出的成就,中国政府网公布的数据显示,截止到2021年11月底,我国现有行政村通宽带比例已经达到100%,这也为数字普惠金融服务农村居民奠定了基础。发展数字普惠金融是增加农村居民收入,实现共同富裕的有效路径。为了更好地发挥数字普惠金融服务农村居民,促进农村居民增收的特性,有必要了解数字普惠金融影响农村居民收入的方式。由人民大学发布的《2017年中国农村数字普惠金融发展报告》可知,数字普惠金融具有明显的空间相关性,空间溢出效应可能是数字普惠金融影响农村居民收入的重要方式,但是现存相关文献对此鲜有探讨,如果在分析数字普惠金融与农村居民收入的关系时忽略数字普惠金融的空间溢出效应,则不仅会使结果出现偏误,而且还无法客观地了解到数字普惠金融影响农村居民收入的方式。因此,本文基于2011年至2020年省级面板数据使用空间计量模型讨论了数字普惠金融对农村居民收入的影响。此外,数字普惠金融通过丰富各类金融服务的供给间接影响农村居民收入,现有的相关文献大多未从金融业务的角度展开分析,因此,本文还从数字金融业务的角度分析了数字普惠金融影响农村居民收入的方式。本文还进一步探讨了农村居民受教育水平与数字普惠金融的交互效应对农村居民收入的影响。《中国人口和就业统计年鉴》中的数据显示,以2020年为例,约有86%的农村居民未受过初中以上的教育,相当一部分农村居民的受教育水平相对较低,这些受教育程度较低的群体能否平等地从数字普惠金融的发展中获益?如果数字普惠金融仅能使少部分受教育程度相对较高的农村居民获益,那么发展数字普惠金融无疑会造成新的金融排斥。因此,对这一主题的探讨有助于验证数字普惠金融是否能够充分惠及各类弱势群体。本文分为五部分,第一、简要介绍了选题的背景与意义,梳理了相关研究的脉络,阐述了本文的研究思路、研究方法、创新点和不足之处。第二、梳理了相关理论。第三、分析了农村地区数字普惠金融发展现状和农村居民收入现状,而后,在分析影响机制的基础上提出了本文的研究假设。第四、实证分析,首先,定义空间权重矩阵,建立空间自回归模型,介绍样本数据与相关变量,进行模型设定检验,然后,基于2011年至2020年的省级面板数据分析数字普惠金融对农村居民收入的影响并进行了区域异质性检验,接着,从数字金融业务的角度探讨数字普惠金融影响农村居民收入的方式。此外,考虑到相关文献未从验证数字普惠金融是否能够充分惠及各类弱势群体的视角探讨农村居民受教育程度对数字普惠金融增收作用效果的影响,本文还在模型中引入农村居民受教育程度与数字普惠金融的交互项讨论这一问题。最后,本文针对内生性问题,参照前人的处理方式使用数字普惠金融滞后项替代数字普惠金融变量进行稳健性检验,本文还通过更改模型的空间权重矩阵进行了稳健性检验。第五、得出最终结论并提出相应的对策建议。文章实证研究的结果表明:其一、我国农村居民的收入水平存在正向的空间相关性。其二、数字普惠金融对省内和省外农村居民的收入的增长均有显著的促进作用,数字普惠金融间接效应系数与总效应系数的比值为0.5577,数字普惠金融的空间溢出效应略高于直接效应,空间溢出效应是数字普惠金融增收作用的重要来源。其三、在我国东部、中部和西部地区,数字普惠金融均有助于农村居民增收,但数字普惠金融影响农村居民收入的方式存在明显的区域异质性,数字普惠金融的直接效应在中部和西部地区更明显,数字普惠金融的空间溢出效应在东部地区更明显。其四、从数字金融业务的角度看,数字普惠金融对省内农村居民的增收作用主要来源于信贷业务,数字普惠金融的空间溢出效应主要来自于信贷业务和保险业务。其五、数字普惠金融对农村居民收入增长的促进作用随受教育程度的提高而减弱,但是,这一现象在我国东部地区不明显。最后,稳健性检验的结果显示,运用滞后项替换数字普惠金融变量和更改空间权重矩阵均没有改变实证分析的结论,本研究具有良好的稳健性。针对上述研究结论,本文提出了可行的对策建议,包括加强政府引导,发展数字普惠金融;建立多层次、多元化的数字普惠金融供给体系;加强对中西部地区数字普惠金融建设的支持力度;简化数字金融产品的使用流程,降低数字金融服务对使用者受教育水平的要求;注重区域协同发展。