近年来，投机资本在我国宽松的金融环境下，大规模进入房地产市场，这种过度投机行为制造了房地产行业的价格泡沫和数量泡沫，房地产行业风险日益增加，与之高度相关的商业银行个人住房贷款业务的风险状况也不容轻视。美国房地产市场的大批住房贷款违约导致的金融危机告诫我们，一旦房地产泡沫形成，必将给社会经济带来严重的负面影响。
　　本文从个人住房贷款的风险简述出发，阐述了现阶段的风险现状，进一步剖析了个人住房贷款违约的影响因素，最后以成都市房地产市场发展的预测来分析成都市个人住房贷款分析的趋势。结合成都市当前房地产市场的实际状况与8969条个人住房贷款数据的实证分析结果，从理论到实际研究分析个人住房贷款中个人（即债务人）违约风险的影响因素，最后得出从国家、公司、个人三个层面的个人住房贷款风险的对策与建议。
　　本文实证研究数据来源于业务区域覆盖面较广的成都市某商业银行A银行近几年的个人住房贷款数据，此部分贷款数据对应的房屋地址覆盖了成都市主城区及近郊等多个区域，本文选择的研究数据具有一定的代表性，符合大数定律，为本文运用统计学进行研究提供了数据基础。
　　本文将逻辑回归模型分析运用到个人住房贷款借款人（即债务人）违约风险的研究中，以成都市某商业银行A银行2013年至2018年的个人住房贷款数据作为总体样本，将对应的贷款是否违约作为结果变量，因只存在违约和不违约两种结果，故选取的logistic模型进行分析。运用t检验和非参数检验筛选出14个变量进入模型，第一次回归分析后剩下11个显著变量，第二次逐步回归后得出修正的回归模型，并对其进行显著性和拟合优度检验。得出以下实证结论：性别、借款金额、贷款余额、利率浮动幅度这四个自变量与因变量（是否违约）呈正向关系，而婚姻状况、教育程度、借款人月收入、户籍区划、长期居住地城乡属性、房屋交易总价、房价指数这七个自变量与因变量（是否违约）呈反向关系。