商业银行养老金融业务需求及发展对策研究——以农行KM分行为例

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商业银行发展养老金融问题,一直是金融支持养老领域一个重要的研究与实践问题。以往的研究主要聚焦在养老金融体系建设、养老金融行业现状及发展策略研究上。本研究旨在通过分析农业银行KM分行这一微观主体养老金融业务的实际情况,从研究商业银行养老金融业务需求入手,为农业银行KM分行推动养老金融业务发展提供对策。本研究主要采用案例研究及问卷调查的方法,选择农业银行KM分行作为案例研究的对象,收集整理商业银行养老金融业务的宏观环境及行业现状,并对K M分行养老金融业务当前开展情况进行了分析。以马斯洛需求理论和消费储蓄的生命周期理论为理论视角,使用问卷调查的方法,通过实地调查分析农业银行K M分行404名客户对养老金融业务需求情况,了解分析该业务需求特点,依据此就KM分行如何发展养老金融业务提出对策。研究发现:(1)KM分行发展养老金融业务具有一定的优势,但由于其自身机构设置不合理、产品单一、针对性不强等问题,在市场竞争中已稍显落后,需要制定行之有效的发展对策。(2)客户对于农业银行KM分行养老金融业务的需求意向强烈,养老金融需求主要表现为养老资产保值增值,养老产品及业务流程优化,在精神层面上获得满足,同时也要确保银行账户的安全四个方面。(3)不同个体特征,产品偏好和投资风险偏好会影响客户对KM分行养老金融业务的参与意愿。建议农业银行KM分行要以满足客户需求为导向,改善内部组织结构,推进养老产品创新,提高产品和服务的针对性。同时还要试点特色养老社区银行,注意满足客户的非金融需求。以此来促进KM分行养老金融业务的可持续发展。
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