我国城市商业银行经过近几年的改革发展,截止2008年12月31日,城市商业银行的资本充足率全部达标,城市商业银行平均资本充足率达到13%;贷款损失拨备覆盖率大幅提高,城市商业银行贷款损失拨备覆盖率也达到114%;盈利水平创历史新高,2008年,中小商业银行实现利润1252亿元,比上年增长53%;不良贷款率降至历史新低,城市商业银行不良贷款率降至2.3%,为历史最好水平;案件数量和涉案金额控制在较低水平,城市商业银行案件发生率比上年下降65%e。这些统计数据表明:我国城市商业银行经过改革发展,已经有了很大的进步。我国城市商业银行面临的形势与以前发生了很大的变化。2007年南京银行、宁波银行和北京银行三家城市商业银行成功上市,对城市商业银行发展具有里程碑式的意义;更名、跨区域发展、引进战略投资者、联合重组等发展道路出现了多元化的趋势。从外部环境来看,2006年12月11日我国实现“入市”承诺:中国金融业全面开放,这使得中国金融业的竞争更加激烈;而且我国城市商业银行是中国金融体制改革下的产物,是在城市信用社基础上组建起来的,在发展过程中也存在很多问题:市场份额偏低、公司治理结构不完善、市场定位不合理等。就文章结构而言,文章先把我国城市商业银行的历史沿革和面临的新形势进行了综述,接着从产业组织理论和效率等角度分析了我国城市商业银行存在和发展的可行性和必要性;后面指出我国城市商业银行在发展中存在的问题,并借鉴美国社区银行发展的经验,最后得出我国城市商业银行的多元化发展道路:优质城市商业银行应跨越发展;中等城市商业银行联合重组;高风险城市商业银行理性退出。因此,我国城市商业银行由于其差异性较大,所以城市商业银行应该采取多元化发展道路,根据自身的情况采取不同的发展道路。