通过对中国银行业市场集中度、进入壁垒及退出壁垒的实证分析,发现我国银行业中新兴力量发展速度缓慢,四大寡头的垄断地位在短期之内难以动摇。相对而言,国有银行太大,新兴银行太小,缺少大小适度的中等银行过渡,致使整个行业呈现出头重脚轻、两级分化的市场结构特征。无论是新银行进入市场,还是在位银行退出市场,都面临着各种层层高筑的市场壁垒,产业结构优化受到严重限制。将银行经营管理能力的测度分为企业增值能力与业务拓展能力两个基本层面,分别建立DEA(data evelopment analysis)模型,从不同角度审视和剖析了我国商业银行运行效率。在个别分析的基础上再加以综合,将企业增值技术效率与业务拓展技术效率分别作为横轴与纵轴变量,建立起二维平面分布图,比较各区域中银行分布的不同特点,揭示他们各自在市场竞争中的综合实力,并根据存在的现实问题指出今后改进的方向。为了检验中国银行业的运行状况是否可以印证各种理论假说描述的情形。论文基于Berger 模型及各种市场假设条件进行了多次回归,证明我国商业银行的市场结构、效率与绩效之间并不存在任何一种理论假说描述的规律。对此,论文认为最根本的原因在于:我国特定历史条件下产生了国有银行大规模低效率运转状况。鉴于新兴银行与国有银行发展历程的差异性,得出国有银行与新兴银行之间存在模型结构性变动的判断。将虚拟变量引入修正模型,再次进行回归检验。最后,得到一个解释能力约为70%的回归方程,在较大程度上反映了市场结构、效率、绩效三因素之间的内在联系。结合我国商业银行各方面现实状况阐述了模型的经济内涵和实践意义。论文基于上述研究结果,提出应该通过国有银行组织分拆、新兴银行横向联合、完善银行退出机制、建立存款保险制度等手段优化市场结构,并通过放松利率管制、提高金融信息化程度等手段改进和提高我国商业银行效率。