本文中所提的村镇银行“支农支小”,意指该类机构为了实现立足农村、为农村农民农业提供贴身服务、大力支撑小微企业发展的政策目标,在日常发展和经营过程中以村、镇、县为主要服务区域,锁定本地农民及中小企业为目标客户群体,为其提供本地化、全方位的金融服务。村镇银行的设立带有“支农支小”政策导向要求,从而也决定了其发展定位与方向。作为地方法人机构,它们表现出其他市场经济活动参与方的共同特质——追求利润最大化,具有天然的逐利性。由于农村普遍缺乏有效担保物、金融供需缺少连接机制、农业自然风险、市场风险、信息不对称导致的道德风险等原因,投向农村的信贷以及其他类金融服务往往在成本与收益上不成正比、风险较高,村镇银行容易偏离服务使命,不能下沉重心深入农村,为了利润转而追求规模的扩张。以至于部分机构出现了“不村”“离农离小”的特征,成为披着“村镇”外衣的小型商业银行。究其原因,作为独立的法人机构,村镇银行自负盈亏的属性与其政策性经营要求之间的矛盾导致。金融监管是保证金融市场主体依法合规展业的守门员。如何从监管的角度引导村镇银行在保证经营持续性的同时围绕“三农”、小微开展业务是本文的研究初衷。本文通过对凉山彝族自治州X村镇银行经营情况入手,把监管在督促机构落实政策导向过程中所遇到的难点及问题作为剖析点,提出具有操作性及针对性的意见及对策,完成课题目标。一是完善监管体系,进一步细化村镇银行政策性引导机制,差别化制定监管指标,通过落实各项监管要求督促其坚定“支农支小”定位。同时,努力推进营业网点布局的完善来促进坚定“支农支小”市场定位的发展。二是建立更加高效有序的协调联动机制,通过加强监管机构之间的协调、优化“支农支小”配套政策、完善“支农支小”尽职免责机制,推动其“支农支小”业务创新,提高村镇银行的支农效率。三是加强引导性政策帮扶,“扶上马送一程”,降低该类金融服务风险。四是加强监管队伍建设,优化改善监管工作的信息系统,加大人才的专业性培养培训力度,从非现场监管能力的培养与升级,实现监管人才队伍的成长,并形成良性循环。力求以有效对策引导村镇银行发挥政治使命,有力服务“三农”和小微企业,助推农村产业升级,提高农民收益,提高普惠金融服务普及率。