在市场交易便捷发达的今天,为降低商业风险、维护交易安全,担保物权作为一种信用手段,被市场主体广泛而频繁运用,以至于几近乎无担保即无交易。而金融领域内的交易情况纷繁复杂,出于各担保方自身内部和外部担保程序复杂等种种原因导致无法提供法定担保,实践中出现了一些新的担保方式,学界称之为“非典型担保”。非典型担保创新了交易模式、提高了市场融资活力,在原有基础上更大程度地发挥了有体物以及无形权利的担保价值。《中华人民共和国民法典》在担保领域作出了重大制度变革,秉承了功能主义的立法理念,通过规定“其他具有担保功能的合同”等安排初步构建了非典型担保制度体系。问题在于,我国民法典的编纂是按照“民商合一”的立法理念与体系展开,旨在一体规范民事和商事行为,但是包括担保制度在内的相关制度安排对商事金融行为的涵摄明显不足,某些规定还可能与商事金融活动规律产生冲突。鉴于此,本文以狭义上的证券信用交易担保,即融资融券担保为切入点,就如何更为准确地理解并贯彻落实民法典非典型担保制度以促进金融与经济的发展并防控相关风险展开研究。《证券公司融资融券业务管理办法》以及证券自律监管组织据此发布的业务规则对证券信用交易担保进行了明确规制,但是存在部分内容不规范、规则效力不高等问题。由于证券信用交易担保的法律定性不明确,在审判实践中法院主要按照合同法的思路进行裁判,未充分考量金融交易主体并不处于平等地位的实际情况,此般利用民事担保的规制思路去分析更强调创新和效率的金融担保,明显是不妥当的;另外,法院依据部门规章甚至是行业规定作出判决,存在审判不规范的问题。在监管实践中,证券监管机关主要依据相关监管规章和规则对证券信用交易担保行为进行监督与管理,但是覆盖面以及监管力度并不够完善,在担保机构的准入资质和运行规范等层面还存在较大漏洞,无法起到对法律适用的补强作用。本文主要从证券信用交易担保的法律规制体系、裁判实践和监管现状三个方面进行分析,并站在立法完善、司法统一和监管规范等角度提出了相应的对策建议。全文共包括五个部分:第一部分是梳理了民法典背景下的非典型担保及其在金融领域中的表现。首先介绍了非典型担保的出现背景以及民法典等相关法律对其采用的规制理念,其次明确了金融担保的独立性,引出本文着重要强调的金融非典型担保制度,通过介绍其与金融交易相辅相成的关系,表明在民法典时代应当对其作出针对性回应的态度;第二部分介绍了证券信用交易担保的基本问题,包括实践沿革、法律特征与法律性质等方面的内容,并重点研究了法律定性问题,通过将证券信用交易担保界定为让与担保的方式,谈金融非典型担保在民法典时代的规制完善;第三部分通过分析证券信用交易担保的法律规制体系、裁判实践以及监管现状,发掘民法典背景下证券信用交易担保的法律适用困境;第四部分分析了美国、日本、韩国以及我国台湾地区对证券信用交易担保的规制机制,试图寻求一个适合我国发展特点的证券信用交易担保的规制思路;第五部分首先研究了我国证券信用交易担保立法完善、司法适用以及监管保障的路径。立法方面主要是建议从物权法定缓和原则、公示规则和借助清算规则避免陷入流质契约的角度入手,完善让与担保的法律规制,还建议在《证券法》或行政法规中按照让与担保的思路对证券信用交易担保进行规范,提高证券信用交易担保的规制层级,避免法律适用混乱的局面;司法方面主要是建议金融审判应尊重金融监管文件和金融市场实践,在立法精神内促进证券信用交易担保的发展;监管方面主要是从明确监管主体和监管职责的角度谈完善建议。其次是从证券信用交易担保上升到整个金融非典型担保的法律适用,试图在立法、司法和监管上全方位完善民法典背景下金融非典型担保的法律适用。