改革开放以来,中国经济发展中突显出来的一个重要现象就是居民过高的储蓄热情产生的居民高储蓄率,以及居民消费率持续低迷现象。改革初期的1978年,我国的居民储蓄存款总量只有210.6亿元,据统计到了2011年末我国城乡居民储蓄存款(住户存款)达到近35.2万亿元,是1978年居民储蓄存款总量的1671.42倍。相比之下,1978年我国的国内生产总值为3645.2亿元,该数据到了2011年达到471564亿元,是1978年的近129.37倍。经济的增长速度要远远小于居民储蓄总量的增长速度。于此产生鲜明对比,居民对于增加储蓄的热情异乎寻常而对于消费却相当保守,居民的消费增长率一直低于GDP增长率。长期保持这种情况将会引发许多不利情况：比如消费长期不足,过于依靠国外市场;依靠投资出口拉动,动力明显不足；收入分配制度与经济发展不协调,居民收入分配差距越来越大；而且过高的投资率与过低的消费率相互作用将产生巨大的经济风险。如何促进居民消费、扩大内需、保证国民经济的健康、平稳、较快发展,通过扩大国内需求减少对国际经济市场的以来已经成为一个热点问题。而自1978年我国进入转轨时期,各种制度都发生明显而深刻的变化,其中最明显的一点是资源配置方式从以计划调控为主逐渐过渡到以国家宏观调控下的市场配置为主。伴随着资源配置方式的改变,各种制度也随之发生变化或进行调整,如就业制度、社会保障制度、教育制度、住房制度等与城镇居民生活息息相关的制度都发生了前所未有的变化。这些变化,从长远来看会使我国的生产力获得巨大的解放,我国经济也因此能获得巨大的发展,但同时我们又不能不看到,影响居民收入和支出预期的各种因素也随之产生了不确定性,如处于改革过程中的就业制度、社会保障制度、教育制度、住房制度尚未完全定形且极不完善,金融市场仍处于动荡混乱之中等等,居民对将来的预期不得不充满不确定性的疑虑。人口年龄结构也发生了巨大的变化。1953年开始中国各地陆续开始实行计划生育政策,由于有计划地通过外力控制人口增长,几十年来我国的人口出生率出现了大幅下降,医疗卫生条件的改善使我国人口死亡率也大幅下降,随之下降的还有少儿抚养比。中国也在逐渐步入老龄化社会。到了2011年,我国老年人口的数量上升到1.23亿人,占总人口比重的9.1%。据相关权威机构预计资料显示,到了2020年我国的老年人口数量将超过2.4亿人,老年人口数量将占我国总人口数的17.17%。而到了2050年,我国的老年人口总量将超过4亿,老龄化水平将扩展到30%以上。本文的研究目的在于基于预防性储蓄理论,从研究居民消费储蓄动机的角度出发,提出相应假说,认为宏观基础上我国人口年龄结构的变动将会在微观上影响到我国居民消费储蓄的行为。并通过定性定量以及实证研究的方法提供理论和实证方面的依据。本文在第一章梳理了经典消费储蓄理论,主要包括绝对收入理论和相对收入假说、生命周期和持久收入假说,以及预防性储蓄理论。之后介绍了几种常见的预防性储蓄模型,并对国内外基于预防性储蓄理论的研究进行综述。认为之前的研究存在一些问题,包括：缺乏宏观的、具有代表性的时间序列分析,而且有些研究并没有分城乡情况,或者只做了城镇、农村一种情况的分析,缺乏对比性；局限于经济学之内,忽视了包括中国人口年龄结构在内的人口因素在经济生活中所起的作用等。第二章,简要介绍了我国人口总体发展情况,人口年龄结构变动趋势以及居民储蓄率、最终消费率、居民消费率、投资率等经济指标的变动情况,并着重探讨了不确定性对我国居民经济生活的影响,认为相对谨慎系数的产生与收入支出的不确定性密切相关。自1978年我国进入转轨时期。在这一过程中,我国的各种制度都发生明显而深刻的变化,其中最明显的一点是资源配置方式从以计划调控为主逐渐过渡到以国家宏观调控下的市场配置为主。伴随着资源配置方式的改变,各种制度也随之发生变化或进行调整,如就业制度、社会保障制度、教育制度、住房制度等与城镇居民生活息息相关的制度都发生了前所未有的变化。正是因为这些变化,导致影响居民收入和支出预期的各种因素也随之产生了不确定性。第三章选取城乡消费支出数据,运用状态空间模型的滤波算法全面估测了1979年～2011年间中国居民预防性储蓄动机强度(即相对谨慎系数)的时序变化。结果表明,无论是从全国总体还是分城镇和农村来看,中国居民都存在着较强的谨慎性,从相对谨慎系数的走势来看,无论是城镇还是农村,改革开放以来,特别是九十年代以来,中国居民预防性储蓄动机强度都呈现稳步上升的态势。2007年以来的相对谨慎系数较之前的数值更高。第四章选取人口年龄结构指标、收入不确定性、实际利率、恩格尔系数等指标,以城镇、农村相对谨慎系数作为因变量进行回归分析。结论表明相对谨慎系数与少儿抚养比以及恩格尔系数呈现负相关关系,与老年抚养比、收入不确定性和实际利率呈正相关关系。说明中国人口年龄结构的变动是导致我国居民消费支出谨慎一个重要因素。第五章,从完善社会保障制度角度出发,在教育制度、医疗制度、住房保障制度改革、就业和降低失业率等几个方面提出几点政策建议,目的在于改善当前出现的居民储蓄率过高消费率过低的情况。主要包括：增加教育投入,减免家庭教育支出负担；通过具体措施降低高等教育的收费标；扩大医保范围,完善医疗保障制度;医药卫生体制改革的过程中上抓好药品零差价；提高医疗工作者工资水平,特别是一些基层医疗工作者的薪资待遇：降低居民个人承担比例；建立健全一体化的城乡居民基本医疗保险制度；研究制定灵活的、租售合理的经济适用住房供应政策：建立健全住房保障信息化管理体制。完善统计信息的准确性和信息公开化,以保证信息提供的准确性；建立符合我国国情的失业保险制度：建立就业领域的信息化管理;鼓励劳务输出,为我国的就业挤压情况寻找新的出路等。本文所采用的研究方法主要有：定性分析法与定量分析法相结合：更好的分析研究对象的本质,比单纯选用定性分析的方式更有说服力；实证研究法：依据现有的科学理论,选用包括现代科学设备仪器在内的各种科学工具,在理论假设的基础上,分析样本数据之间存在的因果关系。为理论研究提供可靠的证据；数量研究与描述性研究结合的方法：通过描述简单数据的大小、变动趋势、规模等并结合丰富内涵的描述性语言说明等方法。本文的创新之处在于：区别于以往学者的研究方法,选用可以量化居民预防性动机强度的Dynan模型,运用规范的计量方法考察中国城乡居民预防性储蓄动机强度的动态趋势变化,并且创造性的选用中国人口年龄结构变动的衡量指标以中国城乡相对谨慎系数数值作为因变量进行相关分析。认为中国人口年龄结构变动是导致居民消费谨慎的一个重要原因。