近年来,世界经济严重衰退,外界经济环境对企业生存越来越苛刻,企业尤其中小微企业经营困难凸显。而中小微企业也因自身存续时间短,风险性高,轻资产运营,缺少可靠贷款抵押物等先天不足条件,导致金融机构在传统的信贷模式下,不敢提供融资帮助。而供应链金融以真实的交易场景为依托,解决了中小微企业抵押物不足的问题,为小微企业融资提供了方向,促进了经济的良性发展,也为银行的发展开辟了一条新的道路。为此,本文以供应链金融模式为研究视角,首先对中小企业融资的相关文献进行研究,对供应链金融相关理论进行概述;其次,阐述了民营银行Z银行发展现状,以及Z银行在供应链金融的发展模式和发展成效;再次,以国际机票分销案例为例,详细分析了Z银行在供应链金融中发展的两大模式,预付款融资模式和应收账款融资模式;最后,通过SWOT分析,提出了Z银行在供应链金融发展的必要性和战略措施,又通过Z银行与核心企业关系分析,及在供应链金融发展中暴露的不足之处进行讨论,进而提出相应的解决策略,包括加强核心企业合作监测,相关体制,信用、操作的风险管理,采用产品组合的形式拓展Z银行的产品模式,与三方平台合作扩大供应链金融发展范围,发展大数据、区块链等科技技术赋能加强模式创新。通过对Z银行的面临的问题提出相关建议,促进Z银行更好的发展供应链金融业务,也为其他民营银行的发展提供建设性参考。