国家助学贷款是利用金融手段完善普通高校资助政策体系，加大对普通高校经济困难学生资助力度的一项重大措施。但助学贷款毕竟是一项信用贷款，它的商业性质不容置疑。由于我国助学贷款的发放经验并不很充足，自1999年以来，中国助学贷款政策几乎每年都在调整、改进，各种政策也是在发展中逐步完善，目前有很多问题存在。在存在的各种问题中贷款风险过高的问题是制约其发展的一个瓶颈。这里所提出的助学贷款风险归根到底应该由这项贷款的成本回收风险所体现。助学贷款的还款违约率可以说是体现这种风险的一个很明确的指标。 国家助学贷款目前的平均违约率在10﹪以上。据历年统计数据显示，2003年9月第一批助学贷款还款高峰期到来时，借款学生的违约率超过20﹪，少数高校违约率甚至高达50﹪以上；2004年9月以后，不少高校的违约率仍然超过20﹪<39>。可以看出助学贷款的还款违约率居高不下的现象必须引起各方面的高度重视。对如何降低国内助学贷款风险的研究也是刻不从缓，抓紧时间进行深入分析研究非常必要。 参考国内现有的研究论文并且比较国外相关方面的研究论文可以看出我国关于这方面的研究是很不成熟的，研究方法仅仅限于理论方面、政策方面的研究，而在用定量方法上的研究几近空白。因此本文期望通过技术手段用定量的方法在我国助学贷款风险的研究上取得新的突破。希望能够找出影响我国助学贷款违约率偏高的重要个人因素，并建立起一个预测助学贷款风险的模型。本文首先对比分析了中国与西方国家助学贷款背景及其研究现状，从数据研究角度入手，用分类、关联、聚类等数据挖掘方法分析了上海一所高校助学贷款数据集，研究了贷款学生所在学院、专业等客观因素与其还款行为之间的联系。然后本文从信用角度来剖析国家助学贷款的主要问题，通过分析影响信用风险的根本原因首先确定了国家助学贷款中的风险因子，并采用风险因子打分的方法、通过数据挖掘工具来建立起一个预测助学贷款风险的实用模型，希望能够提高拖欠预测的准确率，选择更有针对性的减少拖欠措施，使助学贷款惠及更多的贫困学生。文章最后还给出了一些解决国家助学贷款存在的各种问题的建议。