网上银行借助互联网技术的发展而产生,依靠着其安全、高效、低成本等优点获得了迅速发展和壮大。我国网上银行虽然起步较晚,但是发展的速度日新月异,客户群体日趋壮大,跟我国传统的银行业相比,网上银行业务规模增长较快,存在着很大的发展潜力。随着网上银行业务的快速增长,其运营模式需要更加成熟,服务功能更加高效健全,安全性更能得到保障,但目前我国网上银行业务还存在信用机制不健全等问题,容易引发一些不必要的问题。消费者网银的使用情况能直接关系到我国网上银行的发展方向,因此在理论上研究消费者网上银行的使用习惯和状况将对网上银行的后续发展起着至关重要的作用。本文在研究了学术领域中跟电子银行使用意愿相关的文献资料后,通过研究我国电子银行使用的情况,进而提出一些存在的不利于发展的现象。进而采用相关的实证方法,通过调查问卷的方式,以农行L支行为问卷发放地点来研究顾客的行为,了解该地区顾客使用网上银行情况,结合修正后的整合型技术接受模型来研究其行为。传统的整合型技术接受模型没有考虑到顾客使用网上银行时对于安全性的顾虑问题,因此本文将风险感知和信任因素添加到整合型技术接受模型中,通过修正后的整合型技术接受模型来分析顾客的网上银行使用意向。研究结果表明,网上银行功能性越强,顾客更倾向于接受。感知易用性对网上银行的使用意向起到正方向的作用,进而通过使用意向间接正方向影响其实际使用,即更适合客户上手使用的网上银行界面和服务能引起更多用户的接受和使用。感知风险对网上银行的使用意向起到负方向的作用,并最终对实际使用产生负方向的作用。信任正方向的影响使用意向,并间接正方向的影响实际使用。在影响个人用户使用网上银行的各个客观因素中,网络使用年限,学历,年龄和性别都能起到一定的影响作用。