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商业银行的转型离不开中小企业业务的支撑与发展，如何对中小企业进行合理的贷款定价，是商业银行中小企业贷款定价时的一项重要研究课题。在与中小企业首次合作时，商业银行对借款人进行审查和筛选，但由于信息不对称，商业银行无法全面了解中小企业的经营情况。另外在贷款存续期间，如果中小企业经营情况发生变化，将导致其对商业银行的综合贡献度产生变化，这些因素都会影响到商业银行对中小企业的贷款定价。 本文通过阐述现实背景、理论意义和应用价值说明了研究商业银行中小企业贷款定价的必要性。文章在对贷款定价的理论分析的基础上，结合国内外学者对贷款定价问题的研究，通过对国内外多种常用定价方法的比较与分析，选择将RAROC（风险调整后的资本收益率）定价方法应用于NJZS银行中小企业贷款定价，并对该定价方法进行可行性研究。通过对RAROC定价理论和参数的解析，结合中小企业的风险和收益因素，并以实证分析的形式深入研究信用风险等级变化和客户综合贡献度对RAROC定价的影响，论证了选用RAROC定价方法进行NJZS银行中小企业贷款定价的合理性和可操作性。