随着乡村振兴战略的落地实行,我国各地区农村发展逐渐深化,各项农业体制机制不断创新。但农业分散经营、农村资源闲置、农民收入低下的“三农”现状极大地制约了我国农业发展的速度和质量。究其原因,一方面,农村金融规模小、总量少、重视程度低,导致金融在推动农业产业化发展以及农业资金融通上,作用发挥不明显;另一方面,农业经济效益低,农民作为弱势群体,风险承受能力弱,组织程度低,靠政府政策资金支持无法改善农村金融现状。为解决农村金融滞后、农民资金匮乏现状,“熟人社会”下的农村合作金融组织逐渐兴起,农村内置金融合作社在“三农”问题专家李昌平的主导下,以内置合作金融为切入点,在信阳市郝堂村、鄂州市张远村等试点获得了成功,缓解了农户融资难、养老难的问题,实现了村内资源的集约经营,促进了村内产权流转和交易,破解了土地集体所有制下小农经济发展难题,增强了农村经济发展活力。目前,我国村社内置金融的建立和发展还处在起步和探索阶段,国内对村社内置金融的相关研究较为薄弱,尤其是从农户角度出发分析农户参社影响因素的实证研究较少。因此,本文以信阳市郝塘村为主要研究对象,根据交易成本理论、合作金融理论、农村信贷配给理论、有限理性理论等理论基础,综合运用调查研究法、文献阅读法、统计分析法、实证分析法等研究方法沿着“绪论→相关概念界定及理论基础→信阳市郝塘村内置金融发展现状→村社内置金融发展中存在的问题→农户参与内置金融合作社影响因素分析→研究结论及对策建议”的技术路线开展研究。首先,对本文的研究背景、相关文献以及理论基础进行梳理;其次,对信阳市郝塘村内置金融的发展进行研究,找出其功能作用、运行机理及存在问题;最后,深入调研,对农户参与村社内置金融的影响因素进行分析,根据实证分析结果进行总结,并针对相关问题提出对策建议。通过研究发现,村社内置金融作为一种新型合作金融组织兼具发展与治理两种功能,在我国农村的试点均取得了一定的成效,但也存在着许多问题,主要是法律地位不明确、缺乏风险管控、缺乏有效联合、资金供求不平衡、缺乏专业人员、宣传力度不到位等方面的问题。就相关问题本文提出了以下几点建议:明确法律地位,建立健全风险规避体系;加强与外部金融的合作,建立内置金融村社联合社;拓宽融资渠道,规范资金利用;加大政策资金扶持,培养和引入专业人才;提高农户认知水平,加大宣传力度。本文可能的创新之处有三点:一是选取系统动力学中描述复杂系统反馈的因果回路图模型作为分析工具对村社内置金融进行多因素分析。二是运用二元Logistic回归模型对农户参与村社内置金融的影响因素进行分析。三是系统提出村社内置金融发展的对策建议。