目前我国银行业间的竞争日益激烈,由于大型优质企业资源有限,所以中小企业逐渐成为各家商业银行积极争取的战略性业务板块。但由于诸多因素的影响,中小企业授信风险较之大企业要大得多,因此对很多商业银行来说,对中小企业进行有效的信贷风险评价是一项非常重要的难题。ZBZH银行中小企业信贷工厂就是这一背景下的产物:成立时间较短,尚在发展的初期阶段,虽然目前形成了较为完整的信贷风险防控体系,但这一体系中各个环节仍有待进一步完善,面对那些“山高水深”的中小企业显得有些力不从心。本文就是针对ZBZH银行实际情况,宏观分析与微观分析相结合,首先对中小企业进行了全面介绍,对目前中小企业授信过程中普遍存在的信贷风险做了系统分析,然后对ZBZH银行的信贷政策及风险管理模式进行了介绍,从信贷组织结构、运作流程、业绩考核三个大方面提出了目前存在的突出问题,并针对具体问题对ZBZH银行授信风险评价指标进行了进一步筛选,分贷前、贷中、贷后三个方面,对相关指标进行了进一步筛选,并根据指标在相关环节的重要程度,通过将行内各条线专家意见进行整合,得出更加细化的指标权重,最终构建了一个相对于原来的大量分散指标来讲更加量化的新指标评价体系。在完成整个风险评价指标体系的构建后,选出一家典型企业:SJ公司,根据公司实际情况,在保证数据和信息真实性的前提下,对指标体系进行了验证,得出结论:SJ公司为重点续作企业,相应的授信风险较小,并根据各环节得分情况,指出了授信风险相对较大的授信环节,并提示关注,案例的分析进一步印证了本文中评价指标体系的有效性,最后提出了优化ZBZH银行中小企业信贷风险防控的对策及建议。重点以新的指标体系为标准对信贷过程进行风险控制与管理,对中小企业信贷业务中可能存在的风险进行规避,将各信贷环节中风险降至最小。