在“互联网+金融”概念的发展下,快速催生了 P2P为代表的小额贷款,但是线上的P2P平台在实际的发展中面临类似诚信问题等诸多阻碍,挖财公司作为一家互联网金融公司,快贷业务是公司最主要的贷款类型业务,该业务的贷款模式与传统商业银行的贷款模式完全不同。本文使用理论分析和对比分析的方法,通过对两种贷款模式进行分析比较,研究发现其根本差别在于“好人与非好人”假定,传统贷款业务中往往先对贷款者进行严格的资质审批甚至需要一定的抵押物,即通过审批的贷款者为符合商业银行“好人”的假定,“好人”一般是不会发生违约的;而挖财公司的贷款业务不需要满足“好人”假定,只需要提供本人及近亲友的相关信息和联系方式便可快速的得到较小额度的贷款,无论是“好人”还是“非好人”都不用提供抵押物,如果出现贷款者违约的情况,挖财公司运用声誉理论将个人声誉损失转变为违约成本,将可能违约的“非好人”转变为“好人”。挖财公司运用这样的贷款模式,在两年的时间内快速而稳健地发展贷款业务,截止2017年2月份,挖财公司贷款业务余额10.5亿,不良贷款率2.30%,远低于银行4%左右的不良贷款率。通过对挖财公司贷款业务的研究,发现该业务的授信额度主要来自于贷款者的历史信用数据和互联网行为数据,并通过个人声誉理论很好的控制了该业务的违约率,作为一家线上的小额贷款平台,在为贷款者提供更加便捷地业务办理的同时,更应注意线上平台的安全,加强日常维护。并充分利用云数据和信用数据库的优势,深度发掘客户的信用记录,最大限度的降低贷款违约。