随着农村地区普惠金融工作的推进,服务农村居民金融产品的推陈出新,金融机构和监管当局对金融产品的大力推广和金融知识的普及,农村地区的金融环境得到了显著优化,农户家庭对金融产品和服务的参与行为有所提升。虽然农村普惠金融取得了长足的发展和进步,但农户的金融参与行为较为单一,仅为浅层次的支付行为,农户投资和信贷行为相对不足,且存在农户的有效金融需求由于复杂原因难以被满足的情况。分析其原因主要在于农户的金融知识水平有限,投资偏好的特征类型偏保守。一方面农户的金融知识水平限制了农户对于金融产品和服务的理解和认知,同时由于金融市场广泛存在的信息不对称,金融知识水平较低的农户难以获取关于金融产品的有效信息,进而限制农户金融行为。另一方面基于农户性格特征的投资偏好类型也对金融行为决策产生影响,较保守的投资者可能出于主观因素放弃某些风险投资。金融知识和投资偏好两类因素共同导致农户金融参与行为有限,研究金融知识和投资偏好如何对金融行为产生影响,二者交互作用能否进一步提升金融行为,从而提高农户的金融参与度是论文探讨的核心内容。论文整理了国内外关于金融知识、投资偏好和金融参与行为研究的相关文献,界定了不同业务下的金融行为、金融知识和投资偏好等基本概念,以金融市场信息不对称理论、“过度自信”与“心理账户”理论及行为资产组合理论与行为资产定价模型理论为支撑,基于陕西省关中地区田野调研数据,分析了农户的金融参与行为现状、金融知识水平和投资偏好类型,将农户金融行为对应业务划分为传统金融机构线下业务、传统金融机构线上业务及互联网金融公司业务,并根据金融业务具体类型将金融行为细分为支付、理财、保险、信贷四类,采用因子分析法进行金融知识水平指数测评,采用多元有序Logistic模型实证研究了金融知识和投资偏好对金融行为的影响,并进行了内生性检验和稳健性检验,最后根据实证研究结论,结合实际提出对策建议。论文的研究结论包括:（1）当前陕西关中地区农户金融知识水平总体偏低。样本农户当前金融知识综合得分的平均分较低,个体间金融素养水平差异较大,且低于平均水平的人数居多。（2）提升金融知识水平对农户金融行为有显著促进作用。金融知识在不同业务中均表现出了对农户金融行为产生和金融行为程度促进作用,即提升农户金融参与的深度和广度。（3）积极稳健的投资偏好在互联网金融公司业务上对农户金融行为的促进作用显著。金融知识与投资偏好的交互作用影响复杂,在不同业务中对农户金融行为的作用不同。根据实证研究结论,论文从完善金融服务、发力金融宣传和加强金融监管三个角度提出可行的对策建议。