本文致力于全面系统地研究我国商业银行个人信用体系，试图通过这项研究弥补国内商业银行在个人信用体系研究领域的不足，并力图构建便于操作的商业银行个人信用体系。同时，通过这项研究推动社会信用体系中有关支持金融信用的环境体系建设，从而使中国商业银行的信用文化、个人信用管理体系、个人信用评估体系等方面存在的问题能够得到解决，促进商业商业银行业务手段的完善，保证金融环境的优化，更好地支持市场经济发展。　　商业银行作为市场经济中的核心金融业，对个人信用体系的建立期盼已久。由于个人信用体系匮乏导致商业银行个人信贷、个人代理等高回报性业务的发展受阻，全社会的消费文化难以彻底改变，导致宏观的消费与经济发展不平衡。时代迫切呼唤建立一个良好的商业银行个人信用体系。　　通过对中外信用体系的比较分析和我国现实状况的研究，结合现阶段我国已出台的部分个人信用规范，笔者对商业银行个人信用体系做了认真研究。　　论文共分三章。第一章“个人信用体系综述”对个人信用体系进行了归纳和总结性地综述。第二章“国内外商业银行个人信用体系现状比较”对中外信用体系发展现状予以介绍并进行比较研究。第三章“构建有中国特色的商业银行个人信用体系”重点探讨了我国商业银行个人信用体系的构建内容，从信用文化、个人信用管理体系、评估体系、风险转嫁体系、信用法律环境要求、相关各界的作用等方面详细构建了商业银行个人信用体系的实践方式，同时对商业银行个人信用体系的发展方向做出分析，提出了商业银行的应对策略。　　本文研究在以下三个方面有所突破:　　第一，选择一个新的研究角度。“商业银行个人信用体系研究”这一课题有较大现实意义，切入点是:随着经济的日益发展，商业银行在个人支付、借贷、消费等方面处于核心地位，个人信用信息供求量最大，个人信用体系需求最为迫切。商业银行个人信用体系的构建对促进社会信用体系建立从多层面起着积极的推动作用。以商业银行为核心的个人信用体系必然成为整个社会信用体系的核心。　　第二，确立了一个新的理论支点，这个支点是:商业银行个人信用体制的建立，应当是商业银行对传统以政府、社会和企业法人等机构性对象为中心转向以个人客户为中心的方向上来。研究中强调个人信用的重要性，从商业银行实际操作出发，在全社会形成一种以个人信用为基础、以相关法律法规为约束、以发达的信息科技为依托的共用整体环境，从而从根本上解决个人信用在商业银行内部体系中的运用和形成，保证社会经济秩序的良好运行。　　第三，探讨并试提出现阶段商业银行个人信用体系的实用模式及未来商业银行个人信用体系的发展方向。