近年来国内居民的投资理财需求持续增加,金融机构设计的产品更趋多样性和衍生性,迫切需要有专业机构为客户提供独立财务顾问服务。在日常金融理财服务中,传统的金融机构以产品销售为导向,理财经理出于金融机构利润考核的要求,往往会尽力根据金融的利益最大化来为客户配置产品,尽管这些产品可能不是客户资产配置的最优。此外,国内单个金融机构提供的产品类型比较单一,专业领域有限,和客户多元化以及个性化的投资需求较难匹配,短期内亦难改变现状。　　第三方理财机构是金融市场不断开放和发展的自然产物,它是站在客户的角度进行财务规划。第三方理财机构通过分析市场上大量的理财产品,为客户提供合理的理财建议,并根据市场的变化更新投资建议。值得强调的是第三方理财机构与保险公司、银行、基金公司、证券公司等金融机构之间没有直接利益关系,是一个独立中介理财机构,能够不受任何金融机构的干涉与制约,以实现客户利益最大化为目标。这类理财形式规避了金融机构和客户信息的不对称性的问题。可使客户有效规避风险,达成理财愿望。　　国家的经济环境、市场环境、监管环境在一个行业的成长中具有举足轻重的地位。我国财富总量在二十年的时间里发生了非常巨大的增长,高净值人群开始显现并且规模呈上升趋势,置业、生育、教育、养老等人生不同阶段面临的境况已经成为现代人的难题,社会大众的理财需求突显,这些都催生了理财业务的发展,但是中国的金融环境还远没有实现“自由化”,第三方理财是我国政府主导型金融体制下的一种创新。随着金融市场的开放与发展,从客户需求出发的理财机构将在我国的金融环境中扮演越来越重要的地位。短期第三方理财机构需要打造与正规金融机构竞争的优势、为客户提供全方位一站式的产品和服务平台;中期需要提高客户黏度,建立能支持业务长期健康发展的内部激励机制和人才培养办法;放眼未来,第三方理财机构要找到合理的盈利模式,并从产品销售为导向转到以专业财富顾问服务为导向。同时在监管和行业自律都得到完善的将来,确立第三方理财机构的市场定位与发展策略。　　国内第三方理财机构的发展时间短,但投资者的理财需求迫切,且随着国内金融市场的不断开放,越来越多的机会将提供给第三方理财机构。第三方理财机构应该在当下加大投入,全面提高客户体验,培养专业的队伍,建立品牌优势和客户粘性,在短期建立起行业壁垒。正确看待第三方理财机构的发展,发现并解决发展中存在的问题,抓住发展机遇,是课题论述的意义所在。一旦业务发展模式成熟、监管到位,那么第三方理财机构将在理财服务行业中占据主导地位。