近年来在人口政策和城市化进程的推动下我国居民家庭结构发生了较大转变,这些转变是多元化的。其中有两点最为突出,其一是传统农村的家庭健康资源分配功能较弱,个体的健康资源分配在具有血缘关系的家族内部实现。城市化过程中,单个家庭逐渐脱离家族,个体在家庭内部获得健康资源分配成为一种更为普遍的形态。也可以认为,城市化推动了家庭资源分配的从以家族为单位向以家庭为单位的转变。其二是我国人口政策造成了户主这一家庭年龄中间层级的人口比例减少,也就是创造资源的人口比例在减少而消耗资源的人口比例在增加。如果户主的婚姻状况为未婚,那么这种“单核”家庭的在照看家庭成员的时间上将比已婚的的“双核”家庭更为捉襟见肘,可以说我国人口政策则是减少了家庭健康资源的供给。这两个方面的转变就构成了家庭结构的变化。研究发现城镇家庭健康险需求多于农村家庭,而未婚家庭健康险需求多于已婚家庭。进而得出家庭结构影响健康风险的分散方式和比重,即由家庭向家族分散逐渐转变为由家庭向庞大的入险人群分散;户主的婚姻状况同样影响家庭健康资源供给的多少,家庭中户主已婚较之未婚健康资源供给会更多,家庭资源供给较少且无法满足其需求的家庭会购买更多的商业健康资源来弥补家庭健康资源的不足。这两者是家庭结构对老年和青少年健康险需求影响的主要因素。本文的研究不仅丰富了该领域的研究文献,而且对于中国“十三五”健康中国建设规划目标的实现,对于有效提高中国居民医疗健康政策的实践效果,具有重要的政策借鉴意义。