《粤港澳大湾区发展规划纲要》于2019年2月印发实施,大湾区深化交流合作建设进入快速发展阶段。同时,《推进粤港澳大湾区高等教育合作发展规划》的印发也旨在加强大湾区教育融合和学生跨境求学,提高了大湾区大学生的人员流动。但是大湾区人员流动加快,带来了诸多保险投保、理赔等方面的不便。而后,解决大湾区居民跨境投保、理赔和服务等诸多问题的政策相继出台,旨在支持大湾区内部保险公司开展跨境业务合作交流,促进大湾区保险行业互联互通。粤港澳大湾区大学生人员众多,学生在三地之间求学、留学、访学的流动性也在加大,对于跨境的重大疾病保险的需求不断扩大。但是市面上的重大疾病保险都存在明显不足,没有针对大湾区大学生异质性需求的重大疾病保险来保障风险。所以设计一款粤港澳大湾区大学生专属的重大疾病保险覆盖大学生群体的需求是十分必要的。本文在相关文献与政策的基础上,明确了重大疾病保险产品设计的原则、合同要素和精算基础,为产品设计夯实理论基础。接着以问题导向分析我国现有重大疾病保险产品的同质化、落后性等不足,从横琴人寿等具体产品的落地情况和专家学者的理论研究论证粤港澳大湾区重大疾病保险的可行性以及大学生专属重大疾病保险的缺失性,得出本产品设计的必要性。而后为得到大湾区大学生专属重大疾病保险的特征,本文从大湾区大学生的需求和重大疾病保险的供给两方面入手,充分分析、阐释,准确描述出该保险产品的具体特征。最后充分考虑大湾区大学生的异质性需求,基于产品设计的五个原则进行合同条款的撰写,提出重症责任、轻症责任、大湾区高发疾病责任、恢复重大疾病保障条款、保险期权条款等,并利用马尔科夫方法对本产品主险保费进行精准定价。