商业银行作为特殊的企业,经营的是信用和货币,拥有相对一般企业来说极高的负债比率。同时,商业银行处于国民经济的核心枢纽位置,沟通了社会资金的往来循环,与整个社会公众的利益直接相连。而资本①在商业银行的经营管理中具有核心作用,充足的资本是商业银行开展金融业务的基础,也是防范银行风险、维护金融稳定的保证,拥有充足的资本是商业银行生存和发展的前提,也是国民经济持续健康发展的保证。城市商业银行是我国银行业的有机组成部分,随着我国金融业改革发展的不断深入,作为我国银行也的“第三梯队”,城市商业银行的在社会上的地位迅速提升,其良好的发展势头与一些全国性股份制商业银行相比毫不逊色,宁波、南京、北京等城市商业银行的相继上市,更是彰显着近年来我国城商行的综合实力进一步得到加强,所以城市商业银行的资本是否充足,在很大程度上影响着基层银行的生存发展和经营状况。由于历史原因、风险控管不力、资产结构不合理等因素,成立之初的城商行资本充足率极低,2004年全国113家城商行平均资本充足率仅为1.36%。因此,在城商行的发展过程中,补充资本、提高资本充足率一直备受关注。因此,研究商业银行尤其是城商行的资本补充问题具有很强的理论和现实意义。现有的研究—是强调了城市商业银行资本补充问题的必要性和重要性；二是对各种可能的资本补充渠道进行了分析；三是对相关案例进行了分析。研究的主要结论—是城市商业银行资本补充的必要性。监管日益严格的要求、业务扩张的要求、改善公司股东结构提高治理水平的需要、参与国内外竞争的需要是城商行资本补充的主要原因。其中快速扩张是最重要的原因；二是资本补充渠道。目前能够为城商行利用的资本补充渠道主要有利润积累、增资扩股、发行次级债券、上市融资、增发股份和配股、引入战略投资者、发行可转换公司债券等渠道,这些渠道分别要求有不同的条件,但基本上都要求审批；三是有文献对城商行资本补充的案例进行了研究。现有研究尽管从多个方面分析了城商行的资本补充问题,但存在了不足之处,一是缺乏对城商行资本补充的规律进行总结和理论分析；二是对资本补充渠道的权变使用缺少一个框架,尤其是对核心渠道——利润补充的强调不足。本文采用案例分析和比较分析的方法,综合运用定性分析和定量分析法,对比分析各种资本补充渠道及其约束条件,并对南京银行、宁波银行资本补充典型案例进行分析,对某城商行的资本补充进行具体规划,研究城市商业银行资本补充的经验,从中总结城市商业银行资本补充的规律,确定城商行资本补充的主要约束,进而明确资本补充的核心渠道。