2001年我国加入世界贸易组织(World Trade Organization, WTO)从此我国的银行业便逐步发生着深刻地变化。从内外部市场的角度分别来看,在内部市场环境中,银监会于2009年4月下发了《关于中小商业银行分支机构市场准人政策的调整意见(试行)》,此后,各大城市商业银行,不论大小,为了开拓市场都纷纷开始成立各自的村镇银行,以抢占有利市场,从而获得更广阔的盈利空间；与此同时,在政府的主导下,国内银行进行着巨大的改革,重点在于国有商业银行的公司化改革,从而使其具备较高的资本充足率和抗拒风险的能力。在外部市场环境中,从2006年12月开始,国内银行业对外资实行全面开放,采取国民待遇对待外资银行,从此他们享有和国内商业银行同等的待遇,不再受到在中国境内经营人民币业务的地域和客户对象限制。这样的结果是世界各大银行纷纷入驻,我国的银行业由此进入了一个新纪元。据不完全统计,入驻中国的外资银行包括台资和港资银行就有50家、全国共有政策性银行3家,国有商业银行5家,邮政储蓄银行1家,股份制商业银行12家,城市商业银行约145家,农村商业银行约130家,农村合作银行仅江浙地区就约65家,农村信用社仅江浙地区就约82家,村镇银行全国约328家(附录一)由此看到,国内各商业银行受到来自国内外银行双重压力,彼此间竞争一定会是残酷而激烈的。除此之外,利率市场化的实现,众所周知利率市场化就是,利率由市场供求来决定,在利率决定、利率传导、利率结构和利率管理因素的影响下来调整货币价格。利率市场化的条件下,金融机构自己根据资金状况以及对金融市场动向的判断来自主调节利率水平,金融机构享有利率决策权,没有了利率管制的束缚,金融机构间的存贷款竞争必然会更加激烈。它必定会促进金融业在盈利模式方面的大改革,那么新的政策势必会影响到银行业从前固有的经营模式；不仅如此,商业银行的效率、管理、创新和服务等也将面临新一轮的冲击,这样的新形势下机会与挑战必然是并存的。就目前国内商业银行的经营能力来看,就2012年底而言,在盈利能力方面,我国商业银行的资本收益率只有约5%而英国达到了26%美国在20%以上,我国是远低于英美国家的水平的；它们比起国外银行差距是很明显的。我国银行业平均资本充足率只有约6.3%包括政策性银行)这远低于8%的国际警戒线水平。这样的差距说明中国商业银行还有很多方面需要足够完善的。综上,外资银行入驻中国市场,国内各类银行众多；加之受到利率市场化等因素的多重影响,各银行间的竞争必然日趋加剧,所以,在现阶段对消费者银行选择因素的进行研究显得更为重要。基于上述原因,想必在未来一段时间内,银行间竞争会更加剧烈尤其在客户吸引客户方面。银行在自身业务推广方面也更加注重对营销理论的运用,更加坚持以顾客为发展导向。本文以个人客户活期账户银行选择为例,通过运用营销理论来分析个人客户的银行选择行为具有很重要的作用,或许能够为银行管理者提供一些可供参考的意见或建议。本文以个人客户活期存款账户银行选择为研究内容,在整理了国内外学者在此方面研究成果的基础上选取了Philip Kotler黑箱模型作为理论基础,同时结合了国内银行业发展的现状,充分利用中国家庭金融调查2011年调研数据,进行了研究分析。为了对数据的有效性进行检验,本人还检验了问卷的信度和效度。对于从中国家庭金融研究中心获得的数据,本人用PASW Statisticsl8.0软件对内部变量进行了一系列相关的检验和分析,结果证明所获取的数据是适合用于进行个人客户活期存款银行选择研究分析的。该研究中得到的主要结论为：1.影响个人客户对活期账户银行选择的主要因素依次主要为——第一,位置便利；第二,工资卡/养老金卡/单位指定；第三,时间上方便；第四,服务好；第五,自动取款机数量多。通过因子分析的方法,将众多影响因素提取了两个主成分---其一,银行的基本服务的便利性的因子(包括：偏好于本地机构、没有其它机构、时间上方便、费用低、向学生提供信用卡、快速高效的服务、业务程序简单、位置便利、取款不受限制、个人关系、生意/业务需要、银行倒闭的风险小)；其二,银行业务发展的质量的因子(包括：网上银行较好、自助银行多、自助取款机数量多、工作/学习需要、工资卡/养老金卡/单位指定、服务好、银行产品丰富)。2.不同性别人群在进行个人客户活期存款账户银行选择时,受到在诸如：银行产品丰富、个人关系、工资卡养老金卡单位指定上的影响是没有差异的；但是在诸如：位置便利、自动取款机数量多、自助银行多、时间上方便、费用低、服务好等较多方面(与前者相比较而言)上的影响是有差异的。3.以个别银行为例,分析出了某类人群对该银行更加偏好的结果,比如：男41-60岁群体倾向于选择农村信用合作社、中国民生银行和中国农业发展银行等。以深圳发展银行为圆心,先被圈进的群体依次为女21-40岁、男21-40岁、女20岁及以下、男20岁及以下、男41-60岁、女41-60岁；竞争品牌依次为：Z上海浦发银行、中国农业银行、招商银行、交通银行、中国银行等。女20岁及以下,男女21-40岁、男20岁及以下群体倾向于选择中国建设银行、中国银行、在中国农业银行、交通银行、上海浦发银行、深圳发展银行、兴业银行、广东发展银行、华夏银行、中国光大银行；男女61岁及以上、女41-60岁群体倾向于选择中国工商银行、中国邮政储蓄银行、中信银行、上海银行、北京银行等。