我国的居民消费水平从2010年的10575元增长为2020年的27439元,但增长率总体上呈现下降的趋势,2011年消费增长率约为19%,2019年消费增长率下降至9%,2020年由于受到新冠肺炎疫情的影响,居民消费水平甚至出现了负增长情况。因此,挖掘国内市场潜力,促进居民消费水平提升将是未来实现中国经济增长动力转换的关键环节。随着我国居民收入的不断增长,收入约束对居民消费的抑制不断减弱,因此促进居民消费,可以从缓解信贷约束和降低预防性储蓄动机两个方面入手。随着我国普惠保险的发展,居民获取保险服务变得更加高效便捷,保险服务覆盖群体不断扩大。一方面,普惠保险跟信贷结合,发挥增信作用,起到了缓解流动性约束的作用。另一方面,普惠保险可以对冲风险,降低居民未来收入与支出的不确定性,减少居民预防性储蓄。所以本文将从普惠保险的角度研究其对居民消费的影响,为发展普惠保险和提升居民消费水平提供理论支持。本文主要通过理论研究和实证研究两部分内容来研究普惠保险发展对我国居民消费的影响。第一部分是理论研究部分,该部分主要对普惠保险与居民消费的相关概念和理论进行分析,为本文的研究提供理论基础。首先,对金融排斥理论和消费理论进行研究。其次,在此理论基础上进一步分析普惠保险影响居民消费的机制。第二部分是实证研究部分。先通过构建普惠保险发展指数来测度和分析我国各地区普惠保险的发展水平,再将普惠保险发展指数与CFPS微观数据合并作为数据集,通过面板数据双向固定效应模型来研究普惠保险对居民消费的影响,并对影响机制、结果的稳健性和异质性进行检验。本文通过理论分析和实证分析,得出以下结论:第一,普惠保险的发展可以扩展保险服务的受众范围,起到缓解保险排斥的作用,由此可以通过缓解流动性约束和释放预防性储蓄直接地促进居民的消费。此外,普惠保险的发展还可以通过促进经济增长和社会发展来间接地促进居民消费。第二,从时间维度来看,我国31个省的普惠保险发展水平在2010到2018年间是逐年提高的,而且普惠保险的使用性、渗透性和接触性三个维度的水平也在不断的提升,且变化趋势与普惠保险的发展一致。从地理纬度来看,我国的普惠保险发展水平存在很明显的地区差异性,各省和各区域之间均存在很大差距。西部地区普惠保险的发展水平最低,中部地区次之,东部地区的普惠保险发展水平最高,且远超全国平均水平。第三,普惠保险的发展可以显著地提升家庭的总消费水平,尤其可以增加家庭的生存型消费支出,但是却挤出了家庭的发展型消费支出。即普惠保险发展在促进居民消费水平提升的同时,并没有进一步的优化居民的消费结构。第四,本文对普惠保险促进居民消费的机制进行了验证,发现居民受到流动性约束的可能性越大,进行预防性储蓄的可能性越小时,普惠保险发展对居民消费水平的提升作用越明显。而且普惠保险在经济水平更高的地区更可能拉动居民消费水平增长。第五,对普惠保险发展促进居民消费水平进行异质性分析后,地区异质性分析表明,东部地区的普惠保险发展水平较高,有力地拉动了居民的消费水平,而普惠保险发展相对滞后的中部和西部地区,普惠保险无法促进居民的消费。家庭收入异质性分析表明,普惠保险的发展,显著地促进了高收入家庭的消费支出,对中低收入家庭的消费则无明显促进作用。根据本文的结论,本文建议我国大力发展普惠保险,提升我国尤其是中西部地区的普惠保险发展水平,让普惠保险发展进一步促进我国居民消费水平的提升。其次,还要加强对居民的普惠保险宣传和教育,提升居民的普惠保险接触性。