个人理财(Personal Financial Planning)起源于美国,之后在欧洲以及亚洲的日本、香港、台湾等经济发达国家和地区获得了迅速的推广,现已成为世界各大银行大力发展的一项主要业务。自2001年以来国内各家商业银行、保险公司、证券公司以及信托公司等金融机构也纷纷隆重推出了自己的个人理财产品和服务,尤其以各商业银行创办各种类型的理财中心、工作室为表现,理财产品五花八门,如工商银行的“理财金账户”、建设银行的“乐当家”、招商银行的“金葵花”、民生银行的“非凡理财”、光大银行的“阳光理财”、广东发展银行的“真情理财”、上海银行的“慧通理财”等,在社会的各个领域、百姓的各个层面激起了千层浪。从未有一项金融业务像今天的“个人理财”这样火爆。与此同时,各家媒体、电视财经节目将理财话题作为主打内容各种理财杂志不断面世,报刊专辟理财版,多数大网站均设有理财栏目等;人们的投资意识和投资需求也日益增强,纷纷将目光从最“原始”的储蓄理财转向更多形形色色的投资理财;理财洋证书纷纷入境,CWM(特许财富管理师)、CEP(理财策划师)、REP(注册财务规划师)等,种种迹象表明,个人理财时代已经到来。在巨大的市场需求和机遇面前,包括商业银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势,加大科技投入,建立个人理财平台,积极抢占个人理财市场,使个人理财的市场竞争日趋激烈。然而,纵观现今我国商业银行提供的理财产品和服务,不难发现其理财水平仍较为低下,缺乏专业理财师队伍,且存在着种种不利于发展的制约因素和瓶颈。本文正是基于对这些问题的思考和分析,提出了适用于我国商业银行实际的发展思路和改进策略,以期对我国商业银行个人理财业务的发展提供一些有益借鉴。