在公共服务领域,金融服务是每个人都不可或缺的。除了传统的国有银行、股份制银行以及中国加入WTO之后引进的外资银行以外,城市商业银行成为各地区为木地企业和居民提供金融服务的有生力量。城市商业银行在刚成立的时候就确定了“服务于地方经济、服务于中小企业、服务于城市居民”的市场定位和发展方针,经过近二十年的发展,其与地方经济有着越来越明显的相互支持、共同发展关系。作为地方性金融机构,城市商业银行在地方经济发展中扮演着越来越重要的角色,以其先天优势一度发展迅猛。但是随着竞争日益加剧,金融行业的进一步发展,对于历史和规模都处于国有银行和外资银行之下的城市商业银行而言,面临严峻挑战。城市商业银行将粗放式管理转型为精细化管理,才能避免退市风险,为地方经济的发展起到稳定作用。要想从粗放式管理向精细化管理转型,客户的筛选与服务是必经之路。时至今日,城市商业银行必须不断吸收和引进国内外先进的业务技术、经营理念等,并与时俱进,不断提高人员素质和自身经营水平,拓展服务领域、增加业务种类、创新服务理念,从而能最大限度的做好客户细分,并在客户细分的基础上提供相应的服务,把有限的银行人力物力资源用在最需要的客户群上,在细分中寻找新的利润增长点,提升自身竞争力。本文以城市商业银行作为地方性金融机构,应该如何进行有效的改革着手,分析了包头市银行业做的最成功的几家银行有特色的,有代表性的业务运营模式，说明客户细分理论如何有效、长久、全面的应用于城市商业银行的改革当中。通过对包头各家银行的走访调查的过程中不难发现一个规律,如果一家银行想要在市场中有立足之地,那么该家银行肯定有自己的特色业务,而在发展其特色业务的过程当中,都要采用客户细分这一理念。第一章介绍了城市商业银行的本质与特点以及在地方经济发展中起到的不可或缺的作用,并以包商银行为例,具体说明了城市商业银行的运营模式。第二章介绍了城市商业银行的客户细分理论以及国内外商业银行在客户细分方面的一些做法。第三章通过实地走访调研,按照银行业务版块分章节,介绍了在每一种银行业务项下包头市做得有特色的几家银行在客户细分方面的具体实施方法与取得的一些成就。第四章介绍了包商银行在微小企业贷款方面采用客户细分之后取得了巨大的成功,并详细阐述了其做法中的要点,并且总结前面的理论,提出了一套关于城市商业银行在个人理财业务方面如何进行客户细分的一些建议。第五章总结全文,为本篇论文理论方面划上了一个圆满的句号。