商业银行是经营风险的企业,通过承担风险来赚取收益,各项经营活动总是时刻与风险相伴,高负债经营以及主要通过存贷款利差盈利的商业模式意味着,商业银行无法承受过高的风险。当前,国内商业银行业务类型繁多,但无论从资产规模角度还是从收入占比角度,信贷业务都是其最为核心的业务,必须要对其信贷风险加以严格管控。信贷风险如不能得到有效管控,轻则侵蚀利润,重则影响持续经营,做好信贷业务风险管理、保障授信资产质量既是商业银行发展和持续稳定经营的必然要求,也是各家商业银行和相关行业从业者思考和研究的重点领域。C银行L分行是某国有大型商业银行在L市的分支机构,是当地的主要金融机构之一。2012年以来,C银行L分行信贷业务经历了快速发展、风险积累、风险爆发、缓慢恢复的一轮较为完整“大发展、大不良”周期,特别是近几年连续新发生大额不良贷款,该行经营发展受到较为严重的冲击,暴露出该行在信贷风险管理方面存在严重不足,为提升其风险管控能力,有必要对其在信贷风险管理工作中存在的问题和不足进行分析,总结其产生的深层次原因,有针对性地予以优化改进。本文以C银行L分行为研究对象,作者收集、整理了该行2012年至2021年10年间不良贷款数据及不良贷款问责材料,在充分学习研究现有银行信贷风险管理理论的基础上,通过对该行风险管理现状的分析、对该行不良贷款结构的分析以及该行不良贷款与系统内外同业的对比分析,总结其在信贷风险管理中存在的问题,探究其背后的原因。针对发现的问题,结合该行实际情况,明确了信贷风险管理优化的原则和思路,并从短期和中长期两个维度,提出风险管理优化的方案。其中,短期方案聚焦快速提升强化信贷风险管理效果,从制定发展规划、加强培训、优化考核及薪酬激励等短期内可实施且可以较快取得成效的方面制定优化措施;中长期方案是在短期方案的基础上,力求从文化、制度、队伍建设等方面建立信贷风险管理长效机制,从根本上提升其信贷风险管理的能力。