【摘 要】
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随着银行业的发展,管理的重点已经从“利润导向型①”转变为“风险收益型②”,加强商业银行风险管理的紧迫性不言而喻,商业银行风险管理体系的建立,很大程度上依赖于档案发挥
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随着银行业的发展,管理的重点已经从“利润导向型①”转变为“风险收益型②”,加强商业银行风险管理的紧迫性不言而喻,商业银行风险管理体系的建立,很大程度上依赖于档案发挥的效用,这是因为风险的产生往往与“信息的不确定”以及“信息的不对称”有关。商业银行档案是商业银行各部门在行使职能中产生的历史记录,及时有效的披露、善用档案信息,能够切实解决银行中的挤兑风险,以及日常管理中由于信息缺失、滞后而造成的经营风险,即使是在风险频发的银行信贷业务中,档案效用也功不可没,通过建立完善的信贷档案制度,定期收集客户资料,动态监控客户资金活动情况以及资金的使用情况,改善“信息不对称”问题,可以有效降低信贷风险带来的隐患。本文旨在将档案工作的影响力带入银行的风险管理活动中,为管理者带来一个新的视角,具体从商业银行各类不良贷款报告、商业银行中间业务以及内控控制入手,阐述档案工作如何在风险管理的各环节发挥效用,从而降低各类风险带来的不利影响。此外,良好的内控是银行开展风险管理活动的基石,而档案工作则是内控开展的基础保障。因此笔者还将从组织结构控制、人员控制、科技风险防控、职权控制以及资产控制五个方面,探讨档案如何在内控环节发挥关键点作用,降低银行操作风险及欺诈风险。
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