21世纪以来,我国经济发展进入腾飞阶段,我国居民生活水平也日益提高,商业健康保险作为保障居民身体健康的保障产品发展速度也很快,尤其2010年以来,商业健康保险的保费规模突破600亿,保费增速基本上也一直在扩大。尽管如此,我国商业健康保险的整体发展规模还尚小,发展水平较低,并且我国商业健康保险的发展还存在着明显的区域差异现象,说明我国商业健康保险还有很大的发展空间。因此,针对不同地区因地制宜的制定相关的健康险鼓励政策就更有利于我国商业健康保险的长久的、均衡的。可持续的发展。本文主要研究的是造成我国商业健康保险区域差异的影响因素,这对于促进我国健康险市场的良性发展,完善我国医疗保障体制有着重要意义。首先,本文对健康险相关研究文献进行了梳理,之后总结了我国商业健康险发展状况,包括发展历程和以及特点,并从经济、政策、社会、人口角度分析了影响商业健康险发展的主要因素。接着从水平维度、时间趋势维度对八大经济区域健康险发展差异的现状进行描述,并进一步采用Dagum基尼系数分解法对总体差异、区域间差异进行测算,发现从全国来看,商业健康险的区域差异呈逐步上升的趋势,从各个区域来看,三大沿海区域的商业健康险发展水平较高,其中北部沿海地区内健康险水平差异最大,而东部沿海地区差异则最小,近年来除东北地区区域内差异有明显下降外,其余的经济区域内商业健康险发展差异水平变动幅度较为平缓。然后,在论文的实证研究部分,本文运用空间计量模型,选用2006年至2018年全国31个省、市、自治区的相关数据,建立双固定效应下的空间杜宾模型,分析了各个省份的空间相关性和空间溢出效应。本文的面板数据解释变量有城镇居民人均可支配收入、城镇基本医疗保险参保人数、老年抚养比、少儿抚养比、医疗机构床位数、政府卫生财政支出、居民消费价格指数、城镇化水平、每十万人高等学校在校生人数,被解释变量为我国商业健康保险原保费收入和商业健康险密度。经过一系列的LM检验、LR检验、Wald检验等模型优化之后,选用拟合度最高的模型进行实证分析,并且将我国的八大经济区域按照健康险发展水平的高低进一步分为北部、东部、南部沿海地区和黄河、长江中游、东北地区以及西南、西北地区。结果显示,居民人均可支配收入、老年抚养比、少儿抚养比、医疗机构床位数、居民消费价格指数和每十万人高等学校在校生人数这些指标对于我国的商业健康险的区域差异的产生有显著影响,并且这些指标在区域内和区域间的影响是不同的。最后,本文分别从政府和保险公司角度提出了具有针对性的建议。本文认为从保险公司的角度来说,应该尽可能的加大对于保险公司的产品研发的投入,开发出适合我国目前健康险区域发展不均衡现状的各类产品;对于不同区域的产品宣传营销策略也要进行改进,从而更好地适应当前的健康险发展现状;更加紧密的与当地政府合作,将健康险的保障共功能发挥的更好;还要注重相关健康险人才的培养。政府角度来说则要提高居民对商业健康保险的投保意识的宣传,加强对医疗、教育的投入,并且要注意区域间的空间溢出效应,统筹、协同发展健康险。