习主席在十九大的时候对我国当前的社会主要矛盾提出了全新的论断,即人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。该论断可以很好的解释最近几年我国金融体系所发生的巨大变化。金融危机以后,技术推动的金融创新使得互联网金融等金融新业态高速发展,人们的融资模式以及对其他金融服务的多样化需求都发生了巨大变化,主要表现在小额信贷尤其是消费信贷的迅速增长,然而小额信贷的发展存在严重的信息不对称问题,如信用欺诈、惜贷、高利贷等,阻碍小额信贷良性发展的最核心问题是对小额信贷的风险控制。在传统信贷中解决借贷双方信息不对称以及风险控制的有效手段便是征信。然而,在当前的金融环境中,传统征信体系已经很难适应这种变化,针对小额信贷的个人征信体系改革迫在眉睫。正当其时,大数据征信技术应运而生。运用大数据技术进行小额信贷的风险控制在当前金融环境下成为必然,但有几个问题亟待梳理和解决:小额信贷市场的详细情况是怎样的?传统的征信体系存在哪些问题?何为大数据征信技术?大数据征信技术如何进行小额信贷的风险控制?为解决这些问题,文章首先介绍了征信的基本概念并梳理了相关理论基础,指出大数据征信模式从理论上能够降低社会交易成本、服务更多人群等优点;其次,通过对国内外文献研究进展的回顾对后面要重点研究的内容进行了分析;再次,系统性的梳理了小额信贷行业的发展现状、存在的问题、对征信体系带来的机遇与挑战,概述了大数据征信技术及其特征;最后,本文基于对A公司大数据征信平台、人行征信和芝麻信用征信的介绍和对比分析后指出,大数据征信在解决小微客户信用风险评估方面具有数据维度广、覆盖客户多、评估信息更新快且边际成本低等优势。本文认为大数据征信模式相较于传统征信在小微客户征信问题上具有比较优势,其快速发展是未来趋势。我国征信体系建设应当采用政府主导的人行征信系统与市场化的大数据征信机构相结合的模式,鼓励和规范私营征信机构的发展和创新。以人行征信中心为中心、结合市场化征信机构和行业协会,建设多层级的中国征信体系。当然,新兴技术的快速发展难免会带来一些风险和隐患,本文认为目前征信市场存在法律监管滞后、社会民众对自身信用不重视、征信机构数据采集过程不规范、用户隐私权得不到保证等现象。针对这些问题本文提出了对应的政策建议,希望本研究能够帮助大数据征信模式在中国发挥出更积极的贡献,帮助完善我国征信体系、控制信用风险并推动社会经济平稳发展。