随着中国居民收入水平整体提升,大学生的收入来源发生改变,消费结构转变为“消费+投资”模式,同时一部分的大学生对创业的关注愈高,还有一大部分的大学生开始资本投资或购买理财产品,存在较大的发展潜力,而且促使大学生的资金需求日益旺盛。这一群体经济相对独立,消费意识前卫,开始普遍使用线上支付方式,出现了大量线上金融行为,但总体上是单纯的消费者,抗风险能力普遍较差,而且大部分大学生客户缺乏金融风险常识和金融需求理性,属于高风险的长尾客户。另外,金融科技的进步推进我国数字经济获得快速发展,产生了多种金融业态,释放了大学生群体的金融需求欲望,但是线上金融服务机构较传统金融机构而言,面临更为复杂的外部环境,存在更多的风险,从而放大了大学生金融风险,已对大学生的生活、学习造成一定影响。本文认为通过对线上金融服务机构进行市场细分,有益于机构甄别大学生合理金融需求,引导大学生树立理性金融需求理念,规范自身金融行为,实现线上金融机构服务效率与风险控制的平衡,也有益于我国数字经济健康发展。本文的主要内容包括以下方面:（1）介绍大学生客户金融消费和线上金融服务背景,分析市场细分的重要性与必要性、研究意义和创新点;（2）分析与总结大学生金融需求以及线上金融服务现状,归纳市场细分相关文献和相关理论。本文是在了解线上金融服务市场发展程度与大学生客户金融行为的基础上,先探究影响线上金融服务机构服务于大学生客户的影响因素,再依据这些因素设计进行市场细分的对策与方法;（3）分析大学生金融行为特征、线上金融机构市场细分现状以及服务大学生时存在的问题及原因,由于线上客户的许多金融行为复杂且很难量化,因此采用模糊综合评价法评价线上金融各类业态服务于大学生群体的效率,结果表明线上金融服务机构的服务总体表现一般,需先判断大学生客户线上金融服务的影响因素,本文从供给和需求两方面的因素进行探究;（4）依据上述分析提出相关研究假设,运用面板数据进行实证分析,得出结论:影响线上金融服务机构服务于大学生客户的效率和风险控制包含多类因素,一方面来自大学生的经济水平,风险承担能力的影响,一方面由于线上金融机构的发育程度影响,同时还要兼顾经济发展规模、宏观经济政策导向的作用,因此线上金融服务机构服务于大学生客户的市场细分必然要考虑这些因素;（5）利用上述结论提出线上金融服务机构服务大学生客户时市场细分的原则、对策和保障措施,得出研究结论与展望。