随着国民经济持续、快速、健康地发展,人们的生活水平不断提高,住房的改善在人们生活中变得越来越重要,住房信贷业务在国民经济中的地位已越来越引起人们的重视,并成为近年的经济支柱,保证住房贷款市场的健康稳步发展必须首先保证住房贷款风险的可控性。近年来,住房贷款业务已成为信贷营销工作中新的热点,并为中国银行益阳分行调整信贷结构、提高资产质量和经营效益起到了有效的促进作用。然而随着业务的快速发展,贷款的风险隐患也逐渐暴露和显现。房地产市场的巨大容量和发展潜力以及近年来的蓬勃发展,的确为商业银行拓展住房信贷业务提供了巨大的商机,但同时我们也要认识到住房信贷风险的存在。本文力图发掘中国银行益阳分行住房信贷存在的风险,分析出现风险的原因,并提出相应的解决方案,以此希望对住房信贷业务的风险防范有所帮助。本人根据自己在银行多年从事相关工作的实践经验,运用商业银行住房信贷风险管理的一般理论和策略,通过理论和实践相结合,对中国银行益阳分行住房信贷发展过程中的风险及对策问题进行了分析和研究。论文首先介绍了信息不对称理论、资产证券化理论,并进一步分析住房信贷的风险及其特点。然后介绍了中国银行益阳分行信贷的发展历程及现状,并结合其实际情况,分析了其住房信贷质量及信用风险问题,以及益阳分行的操作风险、流动性风险,并结合久期理论进一步分析其流动性风险。论文从四个方面分析了中国银行益阳分行住房信贷风险的原因:一是源于政策方面的风险,二是源于银行住房信贷管理方面的风险,三是源于房地产开发商方面的风险,四是源于住房信贷消费者的风险。在此基础上,根据住房信贷风险原因分析,并有针对性的提出了强化房地产开发贷款风险管理;完善个人征信系统;开展住房抵押贷款证券化;加强银行住房信贷内部管理四点政策建议。论文根据作者在中国银行益阳分行工作中掌握的实际情况进行分析,针对性强,并就如何解决住房贷款管理中的风险防范问题进行研究,解决方案具有较强的务实性和可操作性,对现实工作具有较高的借鉴意义。