近年来,随着“逆全球化”浪潮的不断加深,新冠疫情的不断冲击,国际与国内形势充满未知的不确定性,我国居民家庭面临的风险日益增多。保险作为一种高效的社会风险管理手段和资金投资方式。在发达国家,保险已经渗透到生产和社会生活的各个方面,它在创新公共服务、解决社会矛盾和冲突、抵御突然发生的自然灾害以及未知的风险事故上发挥着不可或缺的重要作用,为人们提供从一站式从出生到死亡的保险服务。但是就目前我国保险市场的现状而言,居民家庭对商业保险市场参与的积极性还不高,市场参与率有限。究竟居民个体参与商业保险率较低的原因是什么?有哪些因素会影响居民商业保险参与呢?当前研究多集中在家庭经济状况、人口特征等方面,鲜有涉及个人主观认知层面的研究。然而使个体最终做出决策行为的动作恰恰与个人认知能力紧密相连。认知能力是指人脑获取信息并进行自我加工、自我存储的能力。拥有较高的认知能力意味着可以更好地收集、获取有关金融与保险方面的知识,进而对商业保险参与的决策产生影响。本文聚焦个人认知能力与居民商业保险参与之间的关系,探求认知能力的提高是否能够促进居民商业保险的参与。基于保险理论,认知理论以及行为经济学理论,提出个体认知能力的提高能够促进居民商业保险参与的假说。本文首先对选题背景以及研究意义进行阐述,同时梳理了国内外相关文献综述,从国际和国内视角研究本议题。其次,通过对商业保险的相关理论以及认知能力的相关理论进行梳理,详细阐述了本领域的理论基础,为后文影响因素及实证分析提供理论依据。再次,着眼于我国的现实基础,分析了商业保险目前的发展现状、存在的问题以及影响其发展的因素;同时通过认知能力层面的字词记忆能力以及数字推理能力分析认知能力如何影响居民商业保险参与,紧接着,对于按照东中西部、学历差异进一步分析认知能力对于居民商业保险参与的影响,为后文进一步实证检验奠定基础。在实证部分,结合前文的分析,利用2018年中国家庭追踪调查（CFPS）数据,通过Probit和Tobit模型先后分析了认知能力于商业保险参与的关系以及认知能力与商业保险参与程度的关系。通过实证分析验证了认知能力确实会影响居民商业保险参与。最后,根据研究结论对如何促进我国居民商业保险参与的可能性以及提高其商业保险参与的程度提出了相应的建议,实现保险业的快速健康发展。本文的研究结论主要包括以下四方面:第一,认知能力与居民商业保险市场参与显著正相关,也就说提升个体认知能力有助于增加商业保险需求;并且字词记忆能力相较于数字推理能力对居民参与商业保险市场的边际效应更大。第二,认知能力对居民商业保险参与的影响存在学历和地区异质性。在经济较为落后以及学历相对较低的中、西部地区和中低等学历群体中,提高个体认知能力对促进居民商业保险参与的边际效用更大。第三,认知能力会通过风险态度影响居民商业保险参与。具有风险偏好的个体,认知能力对于商业保险参与呈现显著的负相关,也即认知能力越强,商业保险参与度就越低。第四,个体受教育程度高,已婚,女性,家庭经济状况良好,个人自评健康良好会对居民商业保险购买产生正向影响,而个体年龄和家庭人口数会对居民商业保险购买产生负向影响。综上所述,本文探究了个人认知能力与居民商业保险参与的关系,并在此基础上得出了相应的结论并据此提出如何从认知能力角度促进居民商业保险参与的建议。本文在一定程度上丰富了商业保险领域文献,具有一定理论意义与实践意义。